Bármilyen üzleti projekt elindításához, amire szüksége van induló tőke. Időbe telik, amíg önállóan felhalmozódik. És ez nem 2-3 hónapot vesz igénybe, hanem legalább 5-6 évet. Ha nem áll szándékában várni, magánbefektetőkhöz kell fordulnia segítségért, vagy meg kell próbálnia hitelt felvenni egy banktól. Szerencsére ez nem olyan nehéz, mint amilyennek látszik. Manapság sok pénzügyi szervezet kész hitelt kiadni kisvállalkozásoknak a semmiből. Mindez a célzott kormányzati támogatásnak és a kis- és középvállalkozások (kkv-k) fejlesztését szolgáló szövetségi programnak köszönhető.

A kölcsönzött pénzeszközök kiváló induló alap lehet fiatal vállalkozó. De az üzleti hitelezésnek megvannak a maga árnyalatai, amelyeket figyelembe kell venni. Először is, a kölcsönt általában meghatározott célokra adják ki. Ez lehet vállalkozásfejlesztés, új vállalkozás indítása, berendezések beszerzése, adófizetés visszafizetése, forgótőke feltöltése stb. A pénzt más módon nem fogja tudni felhasználni. Ellenkező esetben nem kerülhető el a banki képviselőkkel és a felügyeleti hatóságokkal való konfliktus.

Másodszor, ahhoz, hogy kölcsönt kapjon egy kisvállalkozás alapból indításához, üzleti tervet kell készítenie. Valamint az Ön egyéni vállalkozói státuszát igazoló hatósági bizonyítvány, valamint az Ön tulajdonában lévő kereskedelmi ingatlanok és kereskedelmi berendezések (ha vannak ilyenek) okiratainak alapító okiratai. Ezen túlmenően egy nagy hitel megszerzéséhez szükség lehet harmadik fél garanciájára vagy egyéb fizetőképességi garanciákra (biztosíték, a KKV társaság közvetítése stb.).

Követelmények a hitelfelvevővel szemben

Az üzleti tervhez hitel felvételéhez meg kell felelnie a banki szervezet vezetése által meghatározott követelményeknek. Minden banknak megvannak a saját belső szabványai, amelyekről csak a vállalati alkalmazottak tudnak. De ennek ellenére vannak általános kritériumok, amelyek többé-kevésbé mindenkire vonatkoznak. pénzintézetek az Orosz Föderáció területén. Ezek tartalmazzák:

• polgárság Orosz Föderáció;
• életkor - 23-65 év;
• üzleti időtartama 12 hónap.

Sőt, az utolsó pont nem jelenti azt, hogy nem adnak hitelt egy kisvállalkozás fejlesztésére a semmiből. Teljesen meg lehet szerezni, csak igénybe kell venni valamelyik állami támogatási programot.

Kormányzati támogatás

Az orosz kormány már régóta felismerte a kis- és középvállalkozások fontosságát. A lakosság vállalkozói aktivitásának ösztönzésére különféle pénzügyi és információs támogató eszközöket fejlesztenek ki. Sőt, nem csak a szövetségi hatóságok, hanem a regionális közigazgatás is részt vesz ezek előkészítésében.

KKV hitelezés ösztönzése

A kisvállalkozási hitelezési ösztönző program a KKV Zrt. egyik legnagyobb projektje. A szervezet a Gazdaságfejlesztési Minisztériummal és az Orosz Föderáció Központi Bankjával együtt egy alapvetően új eszközt dolgozott ki fiatal üzletemberek finanszírozására. A vállalatnak sikerült 5 millióról 1 milliárd rubelre rögzítenie a hitelek kamatlábait. 10,6%-os szinten (középvállalkozásoknál 9,6%). A semmiből kaphat hitelt egy kisvállalkozás számára ilyen feltételekkel 45 orosz kereskedelmi bankban, köztük a Sberbankban, a Vozrozhdenie-ben, az Alfa-Bankban, a Raiffeisenbankban stb.

A finanszírozott iparágak között:

• Mezőgazdaság;
• villamosenergia-, gáz- és vízellátás termelése és ellátása;
• ételgyártás;
• Építkezés;
• kapcsolat;
• áru- és személyszállítás.

Kedvezményes hitelezés keretében állami hitelt adnak ki kisvállalkozások fejlesztésére a nulláról. A kezes ebben az esetben a JSC Federal Corporation for KKV-k.

Ingyenes kölcsön

Vállalkozásfejlesztésre is ingyen kaphat pénzt. Ha egy vállalkozó megfelel az orosz jogszabályok előírásainak, és nincs fennálló adótartozása, akkor jogosult céltámogatásra. Sőt, mind szövetségi, mind regionális.

A támogatás igényléséhez először ki kell választania egy irányt. Ez megtehető például az Innovációs Ösztönzési Alap honlapján. A vállalkozás nulláról indításához a szervezet akár 15 millió rubel összegű ingyenes kölcsönt ad ki. Külön-külön akár 300 ezer rubelt is kaphat. a regionális Gazdaságfejlesztési Minisztériumtól regionális verseny keretében.

Nonprofit alapítványok

Hitelt vehetsz fel kisvállalkozásnak, kapásból, fedezet és kezes nélkül, nem csak az államtól, hanem civil szervezetektől is. Például az International Business Leaders Forum (IBLF). Az „Oroszországi Ifjúsági Üzlet” program keretében, amelyet a Youth Business International (YBI) Alapítvány felügyel, akár 300 ezer rubel összegű kölcsönt kaphat 1-3 éves időtartamra. A kamat 12%, a tartozás 6 hónapra halasztható.

Minden, ami a hitel igényléséhez szükséges - kész üzleti terv. A promóció célja a fiatal üzletemberek támogatása, ezért a potenciális hitelfelvevő életkora nem lehet több 35 évnél.

A TOP 5 üzleti hitel

A KKV Bizottság által készített programban nem szereplő hitelajánlatok többségét olyan vállalkozóknak adják ki, akiknek vállalkozása legalább 1 éve fennáll. Egyedi feltételek megtárgyalására a banki szervezet vezetésének bizalmát élvező személyek biztosítéka vagy garanciája esetén van lehetőség.

5. HELY: kölcsönök az Alfa-Bank JSC-től

Az Alfa-Bank az egyik leginkább ügyfélorientált orosz bank. Aktívan együttműködik a KKV társasággal, és kedvezményes feltételekkel a nulláról ad hitelt kisvállalkozásoknak. Fiatal vállalkozók számára saját pénzügyi eszközöket is fejleszt:

• "Partner". Vállalkozásfejlesztési hitel 16,5% - 17,5% évente. 300 ezertől 6 millió rubelig kölcsönözhet, letét nem szükséges. Előfeltétel, hogy az Alfa-Bank JSC-nél legyen folyószámlája. törlesztési időszak - 13 hónaptól 3 évig;
• "Hiteltúllépés". Pénz az aktuális szükségletekre, egyfajta „tartalékszámla” a cégnek. 12 hónapig adták ki. A hitel nagysága 500 ezer és 6 millió rubel között változik. A kamat 13,5%-ról 18%-ra. Biztosíték nem szükséges, de magánszemély kezessége szükséges. A folyószámlahitel-limit megnyitásáért egyszeri 1%-os díj kerül felszámításra.

Ha éppen a semmiből indította el vállalkozását, akkor a jóváhagyás valószínűsége nagyon kicsi

4. HELY: üzleti hitelek a JSC Rosselkhozbanktól

A Rosselkhozbank a mezőgazdasághoz kapcsolódó vállalkozások ilyen vagy olyan módon történő finanszírozására specializálódott élelmiszeripar. Ezért a cégnek számos célzott hitelezési programja van. A kisvállalkozásokkal foglalkozó vállalkozókat a következő hitelek érdekelhetik:

• "Optimális". Nem célzott hitel 100 ezer és 7 millió rubel között. Törlesztési idő - 5 év. Ingatlanok, kereskedelmi berendezések, szállítóeszközök vagy speciális felszerelések biztosítékáról adják ki. Az adósságfizetésre halasztást nem biztosítanak;
• "Gyors döntés". 100 ezer és 1 millió rubel közötti kölcsön. A kölcsön futamideje rövid, mindössze 12 hónap. Felhasználható lízingdíj fizetésére vagy a vállalkozás anyagi és műszaki bázisának frissítésére. Biztosíték nem szükséges.

A Rosselkhozbank kamatai a kölcsön nagyságától és a visszafizetési időszaktól függenek. És ezeket a hitelmenedzserek egyénileg számítják ki.

3. HELY: célkölcsön a PJSC Russian Capital-tól

A Russian Capital számos vállalati hitelprogramot kínál. A kisvállalkozások számára azonban az „Üzletfejlesztés” célcsomag a legnagyobb érdeklődés.

A program keretében a vállalkozók 1-150 millió rubel kölcsönt kaphatnak. évi 11%-kal. A hitel törlesztési ideje legfeljebb 10 év. A pénzt eszközvásárlásra, ingatlanfelújításra vagy működő tőke feltöltésére lehet fordítani. A pénzeszközök kibocsátása egyszeri kölcsön formájában és nem rulírozó hitelkeret formájában is történik, maximális folyósítási korláttal.

A kölcsön megszerzéséhez fedezetet kell nyújtani, és kezesek támogatását kell igénybe vennie. A vállalkozás fennállásának minimális időtartama 9 hónap. A hitelfelvevők lehetnek egyéni vállalkozók és jogi személyek, akik az Orosz Föderáció adóügyi illetőségei.

2. HELY: a Sberbank PJSC nem célzott üzleti hitelei

A Sberbank már régóta sikeresen hitelez kisvállalkozásoknak. Vállalkozásfejlesztésre itt tud hitelt felvenni a három speciális program valamelyikével:

• „Trust” Alaphitel legfeljebb 3 évre 16,5% - 18,5% évente. Az ügyfél legfeljebb 3 millió rubel összeggel számolhat, garancia vagy biztosíték nem szükséges;
• „Expressz folyószámlahitel” Ez a hitel szintén nem igényel fedezetet. A hitel futamideje 12 hónapra csökkent, kamata -15,5%, ill maximális összeget 2 millió rubel.
• „Business Turnover” és „Business Invest” Ez a két átutalás nagyon hasonló, mértéke 11,8%-tól, a maximális hitelösszeg nincs korlátozva, csak a hitelfelvevő fizetőképessége és a fedezet értéke határozza meg. Ezek az ajánlatok célzott hitelek, ez a fő különbség.

Hitel futamidejű Üzleti Forgalom - legfeljebb 3 év, Business Invest - legfeljebb 10 év

A kérelemről 3 munkanapon belül születik döntés, online regisztráció lehetséges.

1. HELY: hitelek a PJSC Bank VTB 24 üzletfejlesztéséhez

A VTB 24 programok megkülönböztető jellemzője az egyértelmű specializáció. A banknak mind beruházási javaslatai, mind célhitelei vannak a kisvállalkozások alapoktól való fejlesztésére, speciális eszközök beszerzésére és egyéb igényekre. A legnépszerűbb hitelek:

• "Cél" 850 ezer rubeltől kezdődően adták ki. berendezések és speciális járművek vásárlására a bank partnereitől. Törlesztési idő - legfeljebb 5 év. Lehetőség van a tőketartozás fizetési halasztására 6 hónapig. Alapkamat - 10,9%;
• "Beruházás" Különféle üzleti folyamatok megvalósítására használható. Összeg - 850 ezer rubeltől, futamidő - akár 10 év. Az arány az előző esethez hasonlóan 10,9%. Anyagi támogatást kell biztosítani;
• "Kommersant". Expressz hitel az üzletfejlesztéshez 13% -os 500 ezer és 5 millió rubel közötti összegben. Havi törlesztőrészleteit akár 5 évre is eloszthatja. A kölcsön nem célzott, és egy minimális dokumentumcsomag (üzleti terv, egyéni vállalkozói igazolvány stb.) ellenében nyújtható.

A VTB 24-től hitelt igényelhet a bank irodájában vagy a hivatalos weboldalon található űrlapon keresztül.

A kisvállalkozások hiteltermékeinek teljes listája www.vtb24.ru/company/credit/

következtetéseket

Kisvállalkozási hitel a semmibőlállami alapok és kereskedelmi társaságok is kiadják. Anyagi támogatást a vállalkozók maguk kezdeményezésére létrejött civil szervezetek is kaphatnak. A lényeg az, hogy készítsen egy meggyőző üzleti tervet, és találjon kezeseket, akik készek vállalni az Ön pénzügyi kötelezettségeit egy válsághelyzetben.

Helló, kedves olvasók az üzleti magazin "oldal"! Ebben a cikkben elmondjuk, hogyan kaphat hitelt egy kisvállalkozás megnyitásához és fejlesztéséhez a semmiből, és hol kaphat fedezetlen hitelt vállalkozása számára.

Nem titok, hogy a saját vállalkozás létrehozása és fejlesztése sok pénzt igényel. A vállalkozóknak azonban nincs mindig elegendő pénzük. Legtöbbjüknek be kell érnie azzal, amije van.

A kiutat azonban mindig lehet találni. Ha nincs elegendő forrás, akkor azzá válhat üzleti hitel megszerzése . Ennek a témának szenteljük mai kiadványunkat.

Miután elolvasta ezt a cikket az elejétől a végéig, megtudhatja:

• Milyen jellemzői vannak a kis- és középvállalkozások hitelezésének;
• Mire van szüksége ahhoz, hogy hitelt kapjon egy vállalkozás indításához;
• Milyen szakaszokon kell keresztülmennie ahhoz, hogy hitelt kapjon kisvállalkozások fejlesztésére?

A cikk végén megpróbálunk választ adni az üzleti hitelekkel kapcsolatos legnépszerűbb kérdésekre.

Ez a kiadvány azoknak a vállalkozóknak lesz hasznos, akik üzleti hitel igénylését tervezik. A pénzügyek iránt érdeklődők figyelmesen elolvassák a cikket. Ahogy a mondás tartja, az idő pénz . Szóval ne veszítsd el kezdje el olvasni most!

Olvassa el, milyen hitelek léteznek vállalkozás indításához/fejlesztéséhez, hogyan kaphatnak hitelt kis- és középvállalkozások számára a nulláról, és hol kaphat hitelt üzleti célra fedezet nélkül.

1. Hitelek kis- és középvállalkozásoknak - saját vállalkozás nyitása és fejlesztése kölcsönzött források felhasználásával

Vállalkozásfejlesztési hitel felvétele nehéz lehet. Még nehezebb pénzt szerezni egy kis- vagy középvállalkozás megnyitásához.

Fontos megérteni hogy a bankok többsége bizalmatlan a vállalkozókkal és az újonnan létrehozott cégekkel szemben. Ez különösen igaz azokra az üzletemberekre, akik nem tudnak komoly bizonyítékot szolgáltatni saját fizetőképességükről.

Teljesen meg lehet érteni a hitelezőket. A bank nem jótékonysági szervezet, ezért fontos számára, hogy biztos legyen abban, hogy a felvett pénzt időben visszakapják. A legegyszerűbben hitelhez juthatnak azok az üzletemberek, akik már régóta sikeresen működnek.

Többféle módon is meg lehet szerezni hitel vállalkozás indításához . A tervezésükhöz azonban a hitelfelvevőnek meg kell felelnie bizonyos feltételeknek. A kezdő üzletemberekre vonatkozó feltételek gyakran meglehetősen szigorúak. Mindegyikük célja, hogy garantálja a bank időben történő visszafizetését.

A hitelintézetek számos különféle programot kínálnak a kisvállalkozásoknak. A legtöbben azonban nem kívánnak együttműködni vállalkozókkal és magánszemélyekkel. Vállalkozás alapítása a semmiből mindig magában foglalja magas kockázatok. A hitelezők nem akarják felvállalni őket.

A gyakran létrehozott üzleti projektek veszteségesnek bizonyulnak. Ha ez megtörténik, nem lesz senki, aki visszafizesse az adósságokat.

A kisvállalkozásoknak hitelt nyújtó bankok gyakran a következő intézkedéseket teszik meg saját kockázataik csökkentése érdekében:

• kezes vagy biztosíték formájában nyújtott kiegészítő biztosíték megkövetelése;
• biztosítási kötvény regisztrációja;
• a hitelkamat növelése;
• részletes üzleti terv benyújtását kérik, ha új üzletet kívánnak nyitni;
• hitelprogramokat dolgozzon ki számos további korlátozással és feltétellel;
• a leendő hitelfelvevővel kapcsolatos információk alapos tanulmányozása.

Ha a vállalkozás már több éve működik, könnyebb lesz pénzt felvenni.

Vannak speciális hitelprogramok állami támogatással , amelyek a kormány számára előnyös területen tevékenykedők számára készültek.

Például, vannak programok a távol-keleti vagy távol-északi produkció létrehozására.

Ha egy kezdő üzletembernek nincs elég pénze a tevékenység megkezdéséhez, gyakran könnyebb és jövedelmezőbb a regisztráció nem célzott fogyasztási hitel . Ebben az esetben magánszemélyként kell igazolnia fizetőképességét.

Ha vállalkozási kölcsönt kíván igényelni, a hitelintézetnek meg kell határoznia a források átvételének célját.

Leggyakrabban a következő üzleti feladatok a hitelezés célja:

1. kiegészítő vagy továbbfejlesztett berendezések vásárlása;
2. szabadalmak és licencek megszerzése.

A bankok nem hajlandók minden célra hitelt kiadni. Inkább kizárólag anyagilag ígéretes feladatokra vesznek fel hitelt.

A hitel törlesztési határideje egyedileg kerül meghatározásra, attól függően, hogy a kapott pénzből milyen feladatokat kell megoldani:

• Ha a hitelfelvétel célja a forgótőke növelése, akkor a törlesztési idő általában az nem haladja meg az 1 évet ;
• Ha a kölcsönt berendezések vásárlására vagy új fiókok nyitására adják ki, a kölcsön visszafizetését rendszerint allokálják. 3-tól 5 évig .

A kezdő üzletembereknek fel kell készülniük arra, hogy fizetőképességük megerősítéséhez szükségessé válhatnak a biztosítékok fogadalom . Jellemzően fedezetként használják folyékony drága ingatlan.

A bankok leggyakrabban a következőket fogadják el fedezetként:

• ingatlan;
• járművek;
• felszerelés;
• értékpapír.

Biztosítékként más, a piacon keresett ingatlan is adható.

A jó minőségű fedezetek elérhetősége mellett a bankok a következő kritériumokat veszik figyelembe:

1. Minőségi hiteltörténettel. A hitelszerződések rosszindulatú megsértői valószínűleg nem tudnak nagy kölcsönhöz jutni;
2. A pénzügyi mutatókat figyelembe veszik a meglévő szervezetek hiteligénylésekor;
3. Az üzleti hírnév elérhetősége és minősége;
4. A vállalat által elfoglalt hely a piacon, valamint az iparágban elfoglalt pozíciója;
5. Befektetett eszközök mennyisége és minősége. A vállalkozás anyagi és műszaki bázisának egyéb összetevőit is figyelembe veszik.

A fenti követelmények mindegyike jelentősen megnehezíti a hitelfeldolgozást a vállalatok és a vállalkozók számára.

Az üzletemberek nem mindig tudnak önállóan kiválasztani egy megfelelő hitelprogramot, és megbirkózni a bank összes követelményével. Ha ilyen helyzet adódik, érdemes felvenni a kapcsolatot hitelbrókerek .

Ezek a cégek segítenek a hitelfelvételben. De a lehető legóvatosabbnak kell lenni és ne utaljon át pénzt a kölcsön kiadása előtt. A brókerek között sok a csaló.

Népszerű hiteltípusok kis- és középvállalkozások számára

2. Mik azok az üzleti hitelek - 5 fő hiteltípus

A kis- és középvállalkozások hiteltípusát az adott tevékenység egyedi jellemzői alapján kell kiválasztani.

Fontos figyelembe venni hogy számos olyan eset van, amikor kezdő üzletembereknek tanácsosabb használni magánszemélyeknek nyújtott nem célzott hitelezés fogyasztói programjai. Az ilyen kölcsön kibocsátása után a polgároknak joguk van belátása szerint költse el a kapott pénzt.

Ne feledje, hogy többféle üzleti hitel létezik. A legnépszerűbbeket az alábbiakban ismertetjük.

1. típus. Hagyományos kölcsön

A klasszikus üzleti hiteleket a következő célokra adják ki:

• ha magadnak akarsz dolgozni és saját vállalkozást szeretnél nyitni;
• meglévő vállalkozás fejlesztésére;
• a forgótőke növelésére;
• berendezések és egyéb tárgyi eszközök vásárlására.

A konkrét üzleti célok megvalósítására szánt célzott hiteleknél a kamatláb a legtöbb esetben hozzávetőleges 1,5-3%-kal alatt ↓. Ezt a választott hitelező, valamint a program határozza meg.

Az átlagos piaci árfolyam kb. 15 % . A legtöbb esetben, ha biztosítják a biztonságot, az jelentősen csökkenthető. A hagyományos üzleti hitel nagyságát az határozza meg a hitelfelvevő céljait, valamint a kiválasztott program. A tartomány nagyon nagy lehet.

A bankok egyaránt kínálnak néhány milliós kis kölcsönt és több tízmilliós nagy hitelt is. Ugyanakkor a vállalkozó kisebb összeget vehet fel, mint a közép- és nagyvállalkozások .

Típus 2. Folyószámlahitel

Ezt a hitelt a kártya- és folyószámlatulajdonosok a banktól vehetik igénybe. A folyószámlahitelt leggyakrabban közepes és nagy szervezetek használják.

Hiteltúllépés egy olyan típusú kölcsön, amely a hitelfelvevő számára biztosít az egyenlegét meghaladó összegű pénzfelvétel lehetősége a számláról. A számlán elhelyezett pénzeszközökön felüli felhasználásért annak tulajdonosa köteles fizetni érdeklődés.

Ez a szolgáltatás lehetővé teszi a cégek felszámolását készpénzhiányok . Olyan helyzeteket reprezentálnak, amikor egy szervezet számláján nincs elég pénz az aktuális pénzügyi kötelezettségek teljesítéséhez. Miután az adósok pénzeszközei beérkeztek a hitelfelvevő számlájára, azokat a keletkező tartozás visszafizetésére használják fel.

A folyószámlahitel kamatát számos kritérium határozza meg:

• a számlán lévő forgalom összege;
• a bank hitelfelvevőbe vetett bizalmának mértéke;
• szolgálati idő egy adott hitelintézetnél stb.

Átlagosan a piaci árfolyam belül változik évi 12-18% között . A folyószámlahitel fontos jellemzője az nem kell biztosítékot adni biztosíték vagy kezes formájában.

Típus 3. Hitelkeret

Hitelkeret egy olyan kölcsön, amelyet nem egyszerre, hanem kis részletekben adnak ki. Ebben az esetben az üzletember bizonyos időközönként pénzt kölcsönöz.

A hitelkeret abból a szempontból kényelmes az ügyfél számára, hogy a hitelnek csak azt a részét tudja igénybe venni, amelyre éppen szüksége van. Ezzel párhuzamosan a hitelköltségeket is optimalizálják, hiszen A kamatszámítás csak az aktuális tartozás alapján történik.

A hitelkeret-nyújtás kérdésének tanulmányozása során fontos fogalom az részlet . Az egy időben kibocsátott alapok egy részét jelenti.

Fontos feltétele, hogy a teljes tartozás összege bármikor nem haladhatja meg teljes hitelkeret.

A megállapodásnak megfelelően az ügyfél részére rendszeres időközönként vagy szükség szerint részleteket lehet biztosítani. Ez utóbbi esetben a hitelfelvevőnek kérvényt kell írnia a kölcsön egy részére.

Típus 4. Bankgarancia

Valójában, bankgarancia Hitelnek nevezni csak enyhe húzódás.

Sokkal pontosabb úgy beszélni róla a garancia típusáról, valamint a kötelezettségek elmulasztásának kockázataira vonatkozó biztosítás típusáról. Ilyen helyzet esetén az ügyfél költségeit bankgaranciával kompenzálják.

Leggyakrabban a területen használják közbeszerzés , és pályázatok. Itt a garancia a megkötött állami szerződésekből eredő kötelezettségek teljesítésének biztosítéka.

Fontos, hogy alaposan tanulmányozzuk az alapfogalmakat, valamint a működési elveket bankgarancia.

A kérdéses tranzakcióban 3 fél vesz részt:

1. A bank leggyakrabban kezesként lép fel a tranzakcióra. Ő vállalja a kötelezettségek teljesítését a szerződés feltételeinek megsértése esetén;
2. A megbízó a szerződés szerinti végrehajtó. Bankgaranciát kötnek arra az esetre, ha az adott személy nem teljesíti kötelezettségeit;
3. A kedvezményezett a szerződés szerinti ügyfél. Biztosnak kell lennie abban, hogy a megállapodást maradéktalanul végrehajtják.

annak ismeretében, hogy mely felek vesznek részt a bankgarancia megkötésében, könnyen megérthető a hatásmechanizmusa:

1. A kedvezményezett és a megbízó szerződést köt egymással. Az ügyfél (kedvezményezett) garanciát kér a teljesítésre időben és teljes mértékben. Ez a bizalom különösen fontos állami szerződések megkötésekor, valamint nagy mennyiségű munkára vagy nagy mennyiségű áru szállítására vonatkozó megrendeléseknél.
2. Megbízhatóságának bizonyítására, valamint kockázatok biztosítására A vállalkozó a szerződéses összegre garanciát vállal a megrendelőnek. Ha valamilyen okból nem tudja teljesíteni kötelezettségeit, a bank fizet az ügyfélnek készpénz.

A bank azonban nem marad veszteséges. A bankgarancia átvételéért a megbízó bizonyos összeget fizet a kezesnek jutalék . Ezen túlmenően, miután az összeget kifizette a kedvezményezettnek, a kezesnek jogában áll követelni ezt az összeget a megbízótól.

Típus 5. Egyedi kölcsönök

A fent tárgyalt hiteltípusokon kívül léteznek speciális hiteltípusok is a vállalkozások számára. Ide tartozik általában a faktoring és a lízing.

1) Faktorozás

A faktorálás az valami kereskedelmi hitelhez hasonló, amelyet bankok vagy erre szakosodott cégek biztosítanak a vállalkozásoknak.

A faktoring séma egyszerűnek tűnik:

1. A vevő megkapja az eladótól az üzletvitelhez szükséges árut ( Például, nyersanyagok és berendezések).
2. A vevő helyett hitelintézet (bank vagy faktoring) fizeti ki a számlát.
3. Ezt követően a hitelező fokozatosan visszakapja a pénzt a vevőtől.

A faktoring előnyei mindhárom fél számára nyilvánvalóak:

1. Vevő anélkül vásárolhatja meg a szükséges árut, hogy megvárná a megfelelő összeg felhalmozódását.
2. Eladó azonnal megkapja a pénzeszközöket, részletfizetés nélkül.
3. Bank vagy faktoring cég pénzeszközök biztosításáért olyan formában kapnak bevételt százalék. Egyes esetekben a faktoring szerződés nem rendelkezik árfolyamról. Ebben az esetben az eladó kedvezményt ad a banknak az árból. A kölcsönadó teljes egészében megkapja a vevőtől az áru költségét.

Ezt szem előtt kell tartani hogy a faktoring rövid lejáratú hitelekre vonatkozik. Sokkal gyorsabban kell visszafizetnie, mint a hagyományos hiteleket. Általában a szerződés időtartama nem haladja meg a hat hónapot.

A vevő nem mindig tudja, hogy a tőle való tartozás behajtásának jogát harmadik személyre ruházták át. Azt gondolhatja, hogy az üzlet részletben biztosította számára az árut. Ebben az esetben arról beszélnek zárt faktoring. Ha a szerződő felek nyíltan járnak el (az ügylet minden feltételében megállapodtak), akkor van nyílt faktoring.

2) Lízing

A szakszerűen és szakszerűen összeállított dokumentum segít meghatározni a jövőbeli vállalkozásfejlesztési stratégiát. Enélkül nehéz meghatározni, hogy milyen költségek és bevételek lesznek, és ezért nyereséges lesz-e a vállalkozás.

Az üzleti terv tükrözi, hogy a banktól hitelre kapott pénzt hogyan tervezik felhasználni.

De ne felejtsük el, hogy az üzleti terv több tucat oldalból álló dokumentum. Természetesen a banki alkalmazottaknak nincs elég idejük egy ilyen dokumentum tanulmányozására. Ezért a kölcsön megszerzéséhez nyújtanak annak rövid változata, ami tartalmaz legfeljebb 10 oldal .

A fent leírt feltételek szigorú betartásával a hitelfelvevő jelentősen növelheti a hitelkérelem pozitív döntésének valószínűségét.

4. Milyen jellemzői vannak a kisvállalkozási hiteleknek fedezet és kezes nélkül - a fedezetlen hitelek fontos árnyalatai

Az ügyfelekért folytatott harcban a bankok gyakran egyszerűsítik a hitelezési feltételeket. Ma a semmiből kaphat üzleti hitelt biztosíték és kezes nélkül.

Fedezet nélküli hitelek kisvállalkozásoknak

Az ilyen kölcsönöket hagyományosan különféle problémák megoldására használják:

• korábban kiadott kölcsön;
• a működő tőke növelése;
• tárgyi eszközök beszerzése;
• tartozás törlesztése.

Fontos, hogy alaposan tanulmányozzuk a kisvállalkozásoknak biztosíték vagy kezes nélküli hitelezés minden jellemzőjét.

Érdemes odafigyelni a kisvállalkozások fedezetlen hiteleinek előnyeire:

1. a feldolgozás nagy sebessége, és ezáltal a pénz fogadása;
2. egyéni törlesztési ütemterv összeállítása, amely figyelembe veszi a tevékenység sajátosságait;
3. pénzeszközök fogadásának lehetősége az üzletember számára kényelmes formában - készpénzben, devizában vagy banki átutalással a megadott adatok segítségével.

Fontos szem előtt tartani, hogy a bank alaposan áttanulmányozza a benyújtott dokumentumokat a kölcsön kiadása előtt. Ez a folyamat minden esetben egyedileg történik. Az elemzés során a banki alkalmazottak igyekeznek értékelni a hitelfelvevő fizetőképessége garanciákat szerezni a kiadott kölcsönök visszafizetésére.

Fedezet nélküli hiteligénylés esetén az adósság-visszafizetési garancia:

• a hitelfelvevő hírneve;
• üzletfejlesztési kilátások;
• a bevétel tervezett összege.

Kiderült, hogy Az egyik oldalon Jelentősen leegyszerűsödik a fedezet nélküli hitelfelvétel eljárása.

azonban a másik oldalon , jelentősen csökken annak a valószínűsége, hogy pozitív döntést kapnak a kérelemmel kapcsolatban↓. Ez különösen igaz az újonnan létrehozott vagy nyitni tervezett vállalkozásokra.

A meghibásodások számának növekedése egyszerűen megmagyarázható - A hitelezőnél jelentősen megnő a vissza nem fizetés kockázata, amikor induló vállalkozók számára forrásokat bocsát ki ⇑.

Éppen ezért a hitelezők a legtöbb esetben jelentősen szigorítják a feltételeket a vállalkozásoknak biztosíték nélküli hitelezési programok kidolgozásakor.

A fedezet vagy kezes nélküli üzleti hiteleket a következő paraméterek jellemzik:

1. Minimális visszaküldési időszakok – a szerződésből eredő kötelezettségeket nagyon gyorsan kell teljesíteni;
2. Korlátozott hitelméret – nem valószínű, hogy kellően nagy összeghez lehet jutni anélkül, hogy biztosíték formájában további garanciákat adnának. A legtöbb esetben biztosíték vagy kezes nélkül is meg lehet szerezni nem több 1 millió rubel;
3. A tétméretek növelése a fedezett és garantált kölcsönökhöz képest. Gyakran elérik 25 % évente.

Természetesen az ilyen feltételek a vállalkozók számára kedvezőtlenek. Gyakran üzletemberek döntenek ilyen helyzetben, hogy hozzá fordulnak hitelbrókerek akik a legkedvezőbb feltételek kiválasztását ígérik.

De ne felejtsük el, hogy sok csaló működik a brókerszervezetek területén. Ezért szolgáltatásaikért fizetni kell csak a kölcsön kiadása után.

A fedezet nélküli hitelnyújtással a bankok azt kockáztatják, hogy nem csak a tervezett bevételhez jutnak, hanem a kibocsátott források teljes elvesztését is. Ezért szigorítják a hitelezési feltételeket. Ennek eredményeként sok üzletember megtagadja a fedezet nélküli hitel felvételét.

A legtöbb esetben a kezdő üzletembereknek még mindig dönteniük kell fedezett hitel . Garanciát is adnak. Ennek több oka is van: lojálisabb követelmények magával a hitelfelvevővel szemben, kevésbé szigorú pénznyújtási feltételek stb.

Ebben az esetben azonban a regisztrációs eljárás bonyolultabbá válik, mivel a zálogtárgy tulajdonjogát megerősítő dokumentumokat is be kell nyújtania. Ha harmadik fél kezességvállalása mellett kíván kölcsönkérni, akkor el kell készítenie a dokumentumait.

A kisvállalkozás nyitásához/fejlesztéséhez szükséges hitel megszerzésének főbb szakaszai

5. Hogyan lehet hitelt kapni/felvenni egy kisvállalkozás nyitásához és fejlesztéséhez a nulláról - a regisztráció 7 fő szakasza

Az üzleti hitel igénylése nem egyszerű feladat. Először is meg kell ismerkednie a bankok által a kérelmezőkkel szemben támasztott követelmények:

• stabil nyereség jelenléte egy bizonyos ideig;
• minőségi üzleti terv készítése;
• folyékony, drága ingatlan rendelkezésre állása;
• tiszta hitel hírneve;
• az üzlet helye a banki termék működési területén belül;
• folyószámla nyitása hitelfeldolgozó banknál.

A bemutatott lista korántsem teljes. Minden hitelintézet önállóan alakítja ki a hitelfeldolgozás feltételeit.

Írd fel! A bankok mindig negatívan viszonyulnak azokhoz az üzletemberekhez, akiknek korábban sikertelen tapasztalataik voltak saját vállalkozásuk beindításában.

A hosszú távú sikeres működés ugyanakkor jelentős előnyt jelenthet a hiteligénylésnél.

A hitelkérelem elutasításának okai lehetnek:

• üzlethez és vezetőséghez tartozó vagyon lefoglalása;
• adó- és egyéb fizetési kötelezettségek;
• nyitott bírósági ügyek, amelyekben a kérelmező részt vesz.

Kiderült, hogy a hiteligénylés folyamata meglehetősen összetett eljárás. A feladat megkönnyítése érdekében a kezdőknek figyelmesen tanulmányozniuk kell a következőket utasítás szakemberek által összeállított.

Az alábbiakban ismertetett lépések pontos végrehajtása lehetővé teszi, hogy növelje a pályázattal kapcsolatos pozitív döntés valószínűségét, valamint elkerülje a népszerű hibák nagy számát.

1. szakasz. Üzleti terv készítése

Nagyon kevés hitelező dönt úgy, hogy anélkül nyújt kölcsönt vállalkozóknak és cégeknek, hogy nem ismerné üzleti terv. Ez nemcsak az újonnan létrehozott szervezetekre jellemző, hanem a meglévők fejlesztésére is.

Üzleti terv egy dokumentum, amely meghatározza a további üzletfejlesztés stratégiáját és taktikáját.

Összeállításához többféle elemzést végeznek - termelési, pénzügyi,és technikai. Ugyanakkor nemcsak a vállalat jelenlegi tevékenységének jellemzőit tanulmányozzák, hanem a projekt jövőbeli eredményeit is.

Fontos kiszámítani a végrehajtás során felmerülő összes bevételt és kiadást, valamint a termelési volumen növekedését. Az üzleti terv célja, hogy bemutassa a hitelezőnek, hogy a pénzét pontosan hová fogják irányítani .

Egy jól megírt és szakszerűen megírt dokumentum rengeteg oldalt tartalmaz. Természetesen a hitelkérelem tanulmányozása során a banki alkalmazottaknak nincs elég idejük az üzleti terv teljes tanulmányozására.

Ezért ebből a célból el kell készítenie a dokumentum rövidített változatát is legfeljebb 10 oldal .

2. szakasz. A fejlesztési irány megválasztása

A közelmúltban a vállalkozás fejlesztésének vagy szervezésének népszerű módja a használat franchise-ok . Ez egy kész modell egy tevékenység felépítéséhez, amelyet egy ismert, már meglehetősen népszerű márka biztosít a vállalkozónak. További információ speciális kiadványunkban.

Egy franchise jelentősen növekedés esélyeket a pályázat jóváhagyása . A bankok lojálisabbak az elveire épülő projektekhez, mert ebben az esetben nagyobb a siker valószínűsége.

Ugyanakkor, amikor a saját, ismeretlen vállalkozás megnyitásáról döntenek, a hitelezők szkeptikusak a benyújtott kérelemmel kapcsolatban. Ilyen helyzetben senki sem tudja garantálni a sikert.

A licencelt franchise megállapodás gyökeresen megváltoztatja a dolgokat. Érdemes szem előtt tartani, hogy a márkáját használatra kínáló cégek többsége egy adott hitelintézet partnere. Neki kell kölcsönt kérnie.

3. szakasz. A tevékenységek nyilvántartása

Minden szervezetnek megfelelően regisztrálva kell lennie a kormányzati szerveknél. Ha a cég éppen nyit, akkor ezen az eljáráson kell keresztülmennie.

Először is kellene válassza ki az optimális adórendszert . Ehhez jelentős mennyiségű releváns információt kell tanulmányoznia, vagy kapcsolatba kell lépnie egy könyvelővel.

Ezt követően a vonatkozó dokumentumokkal az adóhivatalhoz kell mennie. A cégbejegyzési eljárás befejezése után a vállalkozó megfelelő igazolást kap bizonyítvány .

4. szakasz. Bank kiválasztása

A hitelintézet kiválasztása a legfontosabb lépés a hitelfelvétel felé. Hatalmas azoknak a bankoknak a száma, amelyek pénzt bocsátanak ki vállalkozás létrehozására és fejlesztésére. A legtöbbjük több programot kínál, amelyek saját feltételeivel és funkcióival rendelkeznek.

Ilyen helyzetben nehéz lehet bankot választani. Megkönnyítheti a feladatot, ha számos, szakértők által javasolt jellemző alapján értékeli a hitelintézeteket.

Az üzleti hitel igényléséhez szükséges bank kiválasztásának kritériumai a következők:

• a pénzügyi piacon való tevékenység időtartama;
• számos, a hitelfelvevők különböző kategóriáinak megfelelő programot kínál;
• vélemények valódi ügyfelek aki igénybe vette az adott bank szolgáltatásait;
• a hitelintézet ajánlatainak feltételei - különböző jutalékok mértéke, elérhetősége és összege, a kölcsön futamideje és összege.

A szakemberek ajánlják kérjen hitelt nagy komoly bankoktól. Fontos, hogy ágakÉs ATM-ek sétatávolságra helyezkedtek el a kölcsönvevő számára. Ugyanilyen fontos a rendelkezésre állás és a hatékonyság online bankolás.

5. szakasz Program kiválasztása és pályázat benyújtása

A bank kiválasztása után elkezdheti elemezni az általa kínált programokat. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy ezek nem csak a feltételekben, hanem a hitelfelvevőre vagy a biztosítékra vonatkozó követelményekben is eltérhetnek.

A program kiválasztása után nincs más dolgod, mint beküldeni Alkalmazás . Ma már nem kell banki irodába menni ehhez. A legtöbb hitelintézet felajánlja, hogy elküldi módban online . Csak töltsön ki egy rövid űrlapot a weboldalon, és kattintson a gombra "Küld".

A kérelem banki alkalmazottak általi áttekintése után az ügyfél megkapja előzetes döntést. Ha jóváhagyják, fel kell keresnie a bankfiókot a dokumentumokkal.

A jelentkezővel folytatott beszélgetés és az eredeti dokumentumok átgondolása után elfogadásra kerül Végső döntés.

A kérelem online benyújtásának kényelme az, hogy egyszerre több bankkal is kapcsolatba léphet. Ebben az esetben sok időt takaríthat meg.

Ha az egyik bank megtagadja Érdemes megvárni valaki más válaszát.

Ha több hitelezőtől érkezik jóváhagyás, Nincs más hátra, mint kiválasztani közülük a legmegfelelőbbet.

6. szakasz. Dokumentumcsomag elkészítése

Valójában a szakértők tanácsolják előlegként készít Szükséges dokumentumok, különösen azokat, amelyek mindenhol megkövetelik. Természetesen minden hitelező önállóan állítja össze a megfelelő listát. Van azonban egy szabványos dokumentumlista.

A csomag mindig 2 dokumentumcsoportot tartalmaz:

1. Vállalkozói dokumentumok , valamint a kezes magánszemélyként. Ezek tartalmazzák útlevél, második okmány, azonosítás. Bizonyos esetekben ez is kötelező jövedelemigazolás.
2. Üzleti dokumentumok – alapító, üzleti terv, mérleg vagy egyéb pénzügyi dokumentumokat. Ha rendelkezésre áll, szükség lehet rá franchise szerződés. Ha letétet bocsátanak ki, akkor Önnek kell biztosítania tulajdoni dokumentumok az érintett ingatlanra.

Minél több dokumentumot sikerül összegyűjtenie egy leendő hitelfelvevőnek, annál nagyobb a pozitív döntés valószínűsége.

7. szakasz. Előleg fizetése és kölcsönzött pénzeszközök átvétele

Az üzleti hiteleket gyakran csak fizetési kötelezettséggel adják ki előleg . Ez elsősorban az ingatlan-, gépjármű- és drága berendezések vásárlására felvett hitelekre vonatkozik.

Ebben a lépésben, ha szükséges, előleget fizetni és szerezze be a vonatkozó igazoló dokumentumokat.

A hitel saját maga kiszámításához javasoljuk, hogy használja:

A hitel összege:

₽

Kezdő díj

₽

Hitel futamideje

hónap évek

Kamatláb

% évente % havonta

Törlesztési séma

járadék

klasszikus

Egyszeri jutalék

%

₽

Havi jutalék

%

₽

Éves jutalék

%

₽

Havi fizetés

₽

Havi jutalék

₽

Túlfizetés pénzben kifejezve

₽

beleértve

Hitelkamat

₽

Havi kamatfizetés

₽

Egyszeri jutalék

₽

Havi jutalék

₽

Éves kifizetések

₽

Túlfizetés százalékban

%

Teljes visszatérítendő összeg

₽

A szerződés aláírásakor a hitelfelvevő hitelt kap a vállalkozáshoz. A legtöbb esetben a pénzt közvetlenül utalják be fiók ellenőrzése kölcsönvevő. Ha azonban felszerelés, ingatlan vagy jármű vásárlására hitelt kap, a pénzt közvetlenül az eladónak utalják át.

Ha pontosan követi a fenti utasításokat, akkor elkerülheti nagy mennyiség problémákat. Ezenkívül jelentősen felgyorsíthatja a regisztrációs folyamatot.

6. Hol kaphat üzleti hitelt - A TOP 3 legjobb bank kedvező hitelezési feltételekkel

Vállalkozási hitelt számos banktól kaphat. A választás gyakran nehéz. Tudnak segíteni a legjobb bankok leírása szakemberek által összeállított.

Tehát nézzük meg, mely bankok nyújtanak megfizethető és jövedelmező hiteleket a kisvállalkozásoknak.

1) Sberbank

A Sberbank a legnépszerűbb orosz bank. Vállalkozási hitelezésre több programot is kidolgoztak.

A statisztikák megerősítik, hogy kb 50 A felnőtt oroszok %-a ennek a hitelintézetnek az ügyfele. Ilyen helyzetben sok üzletember ( különösen a tevékenysége elején) Először is itt próbálnak kölcsönt kérni.

A szakértők tanácsot adnak Mindenekelőtt ügyeljen a program feltételeire "Bizalom" . Úgy tervezték, hogy megfeleljen a kis- és középvállalkozások igényeinek.

Ennek a programnak megfelelően, fedezet nélkül kaphat legfeljebb 3 millió rubel . Ezt nemcsak cégek, hanem egyéni vállalkozók is megtehetik. Kamatláb tól től 16,5 % évente.

A Sberbank más programokkal is rendelkezik:

• expressz kölcsön üzleti célokra;
• üzleti eszköz;
• forgótőke pótlására;
• járművek és berendezések vásárlásához;
• üzleti befektetés;
• faktoring;
• lízing

A Sberbank irodájában hagyományosan hosszú sorok vannak. Bármilyen üzleti hitel igényléséhez azonban nem kell mást tennie, mint felkeresnie a weboldalát. Miután kitöltött egy űrlapot, körülbelül várnia kell 2 -3 nap.

2) Raiffeisenbank

Aki nem tud üzleti tervet, kezeseket vagy ingatlant fedezetként adni, annak a bank felajánlja a kibocsátást. fogyasztási hitel.

Vállalkozók számára, akik speciális kölcsönt szeretnének felvenni egy cég vagy egyéni vállalkozó számára, Itt több programot is kidolgoztak:

• hiteltúllépés – a feltételeket egyedileg veszik figyelembe;
• Expressz – lehetővé teszi a gyors fogadást előtt 2 -x millió rubel;
• klasszikus - egy program, amely lehetővé teszi, hogy előtt 4,5 millió rubel.

Felvenni legjobb kölcsönüzleti ügyekben hívja fel a bankot. Az alkalmazottak tanácsot adnak, és segítenek megérteni a meglévő programok minden finomságát.

3) Moszkvai VTB Bank

Itt speciális hiteleket fejlesztettek ki mind a meglévő, mind az újonnan megnyíló kisvállalkozások számára.

A legnépszerűbb programok a következők:

1. a forgótőke növelésére – Forgalmi program ;
2. a folyószámla egyenlegét meghaladó pénz felhasználására – Hiteltúllépés ;
3. berendezések vásárlására, valamint a meglévő termelés bővítésére - Üzleti perspektíva .

Kaphatsz hagyományosat is fogyasztási hitel mint egy egyénnek(cégtulajdonos). Ebben az esetben az összeg elérheti 3 -x millió rubel.

Ha a program keretében felajánlott források elegendőek a vállalkozás számára, akkor érdemes elgondolkodni a hiteligénylésen. Fogyasztói hitelnél a kamatláb lesz tól től 14,9 % évben.

A legjobb bankok összehasonlításának megkönnyítése érdekében a hitelek főbb feltételeit és kamatait a táblázat tartalmazza.

Táblázat „TOP 3 bank a legjobb üzleti hitelezési feltételekkel”:

Hitelszervezet	Maximális hitelméret	Licit	Egyéb programok
Sberbank	3 millió rubel	A Trust program keretében évi 16,5%-tól	Különleges ajánlatokat dolgoztak ki járművek és berendezések vásárlására
Raiffeisenbank	4,5 millió rubel	évi 12,9%-tól	Telefonon kaphat segítséget a program kiválasztásához
Moszkvai VTB Bank	3 millió rubel és több	évi 14,9%-tól	Széles programkínálat nyitó és meglévő tevékenységekhez

A táblázatból kiválaszthatja, hogy melyik bankot kívánja kedvező feltételekkel és alacsony kamattal üzleti hitelt igényelni.

7. Kedvezményes hitelek kisvállalkozásoknak – hol és hogyan lehet segítséget kérni az államtól

Ma jelentős számú orosz állampolgár tervezi saját vállalkozás megnyitását. Ez kötelezővé teszi ötlet és pénz . Az elsőnél többé-kevésbé minden világos. Általában mindenkinek van ötlete, vagy más cégektől veszik át.

Azonban nem mindenkinek van pénze vállalkozás indításához.. Figyelembe véve a bankok által a kezdő üzletembereknek kínált meglehetősen magas árakat, azt mondhatjuk, hogy kezdőknek szinte lehetetlen hozzájutniuk.

Az állam segít. A kisvállalkozások támogatására számos hitelprogramot kínál. Mielőtt azonban bármelyiket elfogadná, alaposan tanulmányoznia kell az összes lehetségeset hogyan kaphat segítséget a kormánytól.

7.1. A kisvállalkozások állami hitelének típusai

A kormány ma próbál támogatást nyújtani a kisvállalkozásoknak. Mindenekelőtt speciális hitelprogramokban fejeződik ki, amelyek közül több is kidolgozásra került. Elsősorban a segélyezési forma, illetve a támogatásra jogosult alany tekintetében különböznek egymástól.

1) Mikrohitel kisvállalkozások számára

Az orosz régióknak van alapok , kis- és középvállalkozások mikrohitelére szolgálnak.

Ezek a cégek foglalkoznak hitelek feldolgozásával az üzletembereknek nyújtott állami támogatással. A kölcsönök kibocsátásának feltételei a kibocsátás régiójától függően változnak.

Fő plusz (+) kedvezményes hitelezési standok magas szintű rendelkezésre állás . Pénzt attól függetlenül lehet kapni, hogy a cég vagy a vállalkozó milyen területen működik.

Érdemes észben tartani hogy a különböző régiókban korlátozások vonatkozhatnak az alapokon keresztül történő hitelezésre korlátozásokat .

Általánosságban elmondható, hogy a kisvállalkozások állami hiteleinek feltételeit a következők jellemzik:

1. A szervezetnek vagy vállalkozónak abban a régióban kell regisztrálnia, ahol a kölcsön kiadását tervezik;
2. Az összeg a legtöbb esetben nem haladja meg 1,5 millió rubel, de egyes iparágak vagy az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok esetében a hitel nagysága csökkenhet;
3. Az állami hitelek kamatlábait számos tényező határozza meg: az üzlet kilátásai, a piaci igények, a potenciális hitelfelvevő fizetőképessége, a fedezetek elérhetősége, a fedezetek értéke, a hitel nagysága és futamideje.Átlagosan belül változik 8-12% ;
4. A hitelalapokat banki átutalással bocsátják ki;
5. Érvényes korlátozás a lehetséges kölcsönök számáról;
6. A legtöbb esetben a kölcsön megszerzéséhez biztosítania kell Biztonság . Biztosíték lehet Például, ingatlan ill működő tőke, valamint garancia;
7. Ha nem teljesíti az állami kölcsönszerződésben rögzített feltételeket, a hitelfelvevőt terhelik bírság . Leggyakrabban a szankciók a megemelt kamatok;
8. A teljes dokumentumcsomag benyújtását követően a kérelem elbírálására egy ideig várni kell tól től 5 előtt 10 napok. Az időszak időtartamát az a jogalany határozza meg, amelyben a regisztráció megtörténik.

2) Állami garancia

Ebben az esetben hitelezésre kerül sor kereskedelmi bankon keresztül. Az állami alap válik kezes a Szövetségi Közjegyzői Kamara által képviselt kölcsönszerződés alapján.

A hitelfelvevőknek meg kell érteniük hogy nem minden hitelszervezet vesz részt az állami hitelezésben. Ha meg szeretné tudni, melyik bankkal kell kapcsolatba lépni, keresse fel az orosz kormány hivatalos webhelyét.

Valójában az állami kezességvállalás melletti hitel feltételei nem sokban különböznek a hagyományos hitelezési feltételektől.

Fel kell készülnie arra, hogy a kérelem elbírálása meglehetősen hosszú ideig tarthat. Sőt, gyakran vannak olyan helyzetek, amikor az alap kezessé válik csak a hitelösszeg egy részére.

Fontos tudni, hogy a garanciáknál hagyományosan az alábbi hitelfelvevőket részesítik előnyben:

1. gyártó és ipari vállalatok;
2. a polgárok számára szociális szférában szolgáltatásokat nyújtó szervezetek;
3. innovatív cégek.

Az államgaranciák iránti kérelmek mérlegelésekor az alap figyelembe veszi a potenciális hitelfelvevő által létrehozott munkahelyek számát.

3) Támogatások

A legtöbb üzletembernek támogatások az állami segítség legvonzóbb formája. Ez annak köszönhető, hogy támogatást nyújtanak teljesen ingyenes . De ne áltasd magad - Csak néhány üzletember kaphat ilyen segítséget.

Ahhoz, hogy támogatásra számíthasson, számos szigorú korlátozásnak kell megfelelnie:

1. lépjen kapcsolatba a Munkaügyi Központtal, és végezze el a munkanélküli-nyilvántartási eljárást;
2. pszichológiai tesztet végezzen a Munkaügyi Központban;
3. iratkozzon fel és fejezze be a képzést a Vállalkozási tanfolyamra;
4. írjon és nyújtson be üzleti tervet megfontolásra.

A támogatási kérelem elbírálásakor az üzletembernek egyéni vállalkozóként vagy szervezetként kell regisztrálnia. Csak ezt követően utalják át neki a kölcsönzött pénzeszközöket.

Megfontolásra érdemes! Miután megkapta a kölcsönt minden kiadást dokumentálni kell. Szükséges, hogy pontosan megfeleljenek a bankhoz megfontolásra benyújtott üzleti tervnek.

Leggyakrabban a következő szükségletekre nyújtanak támogatást:

• ingatlanszerzés vagy bérbeadás tevékenység végzéséhez;
• áruk vásárlása kereskedelmi célból;
• berendezések, valamint immateriális javak beszerzése.

Ezek szükségességét az üzleti tervben fel kell tüntetni. De ne örülj idő előtt - A legtöbb támogatási kérelmet elutasítják .

4) Támogatás

Grant a vállalkozóknak nyújtott segítség egy másik típusaként működik díjmentes . Természetesen nem mindenki lesz képes ilyen forrásokhoz jutni. Sokan ezt tartják a támogatások legfőbb hátrányának.

Az üzletemberek következő kategóriái jogosultak ilyen típusú állami támogatásra:

• olyan vállalkozók, akik nemrég kezdték meg tevékenységüket, és kevesebb, mint egy éve dolgoznak;
• olyan szervezetek, amelyek nagyszámú munkahelyet hoztak létre;
• A pályázóknak nyújtott támogatások jóváhagyásának előfeltétele a kölcsönhátralékok és a költségvetési befizetések hiánya.

A támogatási kérelem elbírálásakor az üzletember tevékenységi körét is figyelembe veszik. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy az Orosz Föderáció minden egyes alanya önállóan határozza meg, hogy mely területekre adnak ki támogatást.

5) Kártérítési kifizetések, valamint adókedvezmények

Kártérítési kifizetések a tevékenységek fejlesztésére fordított források egy részének az állam általi megtérülését jelenti.

Az alábbi területeken dolgozó üzletemberek kaphatnak kifizetést az államtól:

1. innovatív termelés;
2. importhelyettesítő termékek gyártása;
3. szolgáltató szektor vállalkozásai.

Adókedvezmény vannak az ún adókedvezmények. Ez azt jelenti, hogy egy vállalkozást több időszakra mentesítenek az adófizetés alól – általában legfeljebb 2 év .

Az üzletemberek az alábbi feltételek teljesülése esetén számíthatnak adókedvezményre:

1. tevékenység nemrég kezdődött;
2. az adózási rendszer kiválasztásakor a vállalkozó az egyszerűsített vagy szabadalmi rendszert részesítette előnyben;
3. a vállalat a feldolgozóiparban, a szociális jólétben vagy a tudományban működik.

7.2. A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények és a hitelezés jellemzői

A potenciális hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeket, valamint a hitelnyújtás főbb jellemzőit elsősorban az határozza meg, hogy az üzletember milyen programra jelentkezik. E paraméterek mérlegelésének és összehasonlításának megkönnyítése érdekében ezeket az alábbi táblázat tartalmazza.

A hitelezési feltételek és a hitelfelvevővel szembeni követelmények közötti eltérések táblázata típusonként állami támogatásüzleti:

Hitelezési követelmények	A program jellemzői
Mikrohitel kisvállalkozásoknak
Vállalkozás bejegyzése az Orosz Föderáció alanya területén, amelyben kölcsön kiadását tervezik. Likvid, drága ingatlan biztosítékként	A céltartalék célja a kis- és középvállalkozások fejlesztése, támogatása A hitel futamideje nem haladja meg 12 hónapok
Állami garancia
Vegye fel a kapcsolatot az állami programban részt vevő hitelintézettel A vállalkozást legalább hat hónappal ezelőtt be kell jegyezni A tevékenységet abban a régióban kell végezni, ahol a hitelt kiadják Nincs tartozás a kölcsönökön és a költségvetésbe történő kifizetéseken A kamat egy részét saját forrásból kell visszafizetni.	A forráshoz jutáshoz a legegyszerűbben a feldolgozóiparban működő cégek járnak, innovatív technológiák, építés, lakossági szolgáltatások, szállítmányozás, orvostudomány, lakás- és kommunális szolgáltatások, turizmus Oroszországon belül Nem lesz lehetőség a szerencsejátékokkal, biztosításokkal foglalkozó üzletemberek számára, banki tevékenység, zálogházak és értékpapíralapok
Támogatások
Minden orosz régió maga határozza meg, hogy mely tevékenységi területek a legjelentősebbek számára. Nekik szánják a támogatást. Üzleti terv benyújtása kötelező A támogatás csak egyéni vállalkozóknak és LLC-knek szól Az üzletembernek bizonyos összeget hozzá kell járulnia alapjaiból	A támogatást nyersanyagok, anyagok, termeléshez szükséges berendezések, valamint immateriális erőforrások vásárlására adják ki.A kölcsönszerződés futamideje minimális - nem haladja meg 12 -24 hónapok
Grant
Üzleti tevékenység már nem folyik 12 hónapok A hiteltörténetnek kristálytisztának kell lennie A cég jelentős számú munkahelyet teremtett a régióban Korábban nem részesültek állami juttatásokban Elegendő megtakarítás áll rendelkezésre az előleg kifizetéséhez	Pénzt csak vállalkozók és kis- és középvállalkozások közé sorolt ​​cégek kaphatnak
Kártérítési kifizetések
Az innováció területén tevékenykedő és importhelyettesítő árukat előállító szolgáltatásokat nyújtó cégek számára adják ki	Kis- és középvállalkozások fejlesztésére tervezték
Adókedvezmények
Nincs több üzlet 12 hónapok Egyszerűsített vagy szabadalmi adórendszert alkalmaznak Ipartestületek, tudományos területen tevékenykedő cégek, lakossági szolgáltatások számára készült	Adókedvezmény maximum 2000-ig biztosított 24 hónapok

És így, Az üzletemberek alábbi kategóriáinak van lehetősége állami támogatásra:

1. kevésbé alapból kezdeni egy vállalkozást 1 évekkel ezelőtt;
2. a vállalkozás a termelési vagy innovációs ágazatban működik, vagy szolgáltatásokat nyújt a lakosságnak;
3. Nincsenek problémák a kölcsönökkel és a költségvetésbe történő kifizetésekkel.

7.3. Hová forduljon állami segítségért

Ha egy üzletember mikrofinanszírozási programban kíván részt venni , neki kell fejelnie a Vállalkozási Támogatási Alapba , amely az Orosz Föderáció területén található, ahol bejegyezték és működik.

Ebben az esetben meg kell adnia egy bizonyos dokumentumlistát. A különböző jogi formák és régiók esetében eltérő. A teljes lista megtalálható az Orosz Föderációt alkotó szervezet alapjának weboldalán.

Azonban számos dokumentumra van szükség:

• az állami támogatás iránti kérelem letölthető az Alap hivatalos weboldaláról;
• kérdőív, valamint a hitelfelvevő és a kezes útleveleinek és SNILS-tanúsítványainak másolata;
• létesítő okmányok;
• adóbejegyzési igazolás;
• jelentési dokumentumok;
• állami regisztrációs igazolás;
• kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából vagy az egyéni vállalkozók egységes állami nyilvántartásából;
• kivonat a kis- és középvállalkozások nyilvántartásából;
• ha rendelkezésre áll – licenc és szabadalom.

Állami garancia formájában segítséget kapni, kapcsolatba kell lépnie a bankba aki részt vesz az adott programban.

A dokumentumcsomag gyakorlatilag nem különbözik a fent leírtaktól. Ezenkívül ki kell töltenie Alkalmazásállami garanciáról.

Ezt követően a hitelintézet közvetlenül áttekinti az iratcsomagot és átadja Alap . Újra ott fogják tanulmányozni őket alatt 3 -x nap.

Támogatás, támogatás vagy kompenzáció kifizetése kapcsolatba kell lépnie a munkaerőpiacra (Munkaügyi Központ) . A fő dokumentumok lesznek Alkalmazás, valamint jól megírt üzleti terv.

Ha az üzletember célja az adókedvezmények megszerzése, irányítani kell a Szövetségi Adófelügyelethez . Ott kaphat minden információt, valamint a szükséges dokumentumok listáját.

Gyakorlati tanácsok arra vonatkozóan, hogyan kaphat hitelt egy üzleti terv ellenében vállalkozása megnyitásához és fejlesztéséhez

8. Hogyan lehet hitelt felvenni üzleti terv ellenében vállalkozás indításához - 6 hasznos tipp szakértőktől

Az üzletnek folyamatosan pénzre van szüksége: a nyitás szakaszában, valamint a tevékenységek fejlesztése során lehetetlen további források beadása nélkül.

A legtöbb esetben a kölcsön a legjobb megoldás 2 fő okból:

1. A pénzeszközök forgalomból való kivonása nem mindig hatékony. Az ilyen intézkedések a nyereség és a termelési volumen csökkenéséhez vezethetnek;
2. Saját vállalkozás indításakor az idő gyakran az üzletember ellen játszik. Ezért ilyen helyzetben érdemes hitelben is gondolkodni, ill nem takarít meg elég pénzt.

A hitelfelvevőnek meg kell győznie a bankot fizetőképességéről. Leggyakrabban erre a célra szükséges biztosítani üzleti terv . Az ebben a fontos dokumentumban leírt célokra történő kölcsön igénylésének megkönnyítése érdekében világosan meg kell értenie az elkészítésére vonatkozó szabályokat.

Szakértők tanácsai a hitelfelvételhez szükséges üzleti terv elkészítéséhez:

1. tipp. A legjobb, ha magad írod meg az üzleti tervet. Ebből a célból nem mindig érdemes külső szervezetek és magánszemélyek szolgáltatásait igénybe venni.

Sok bank kínál űrlapot az üzletembereknek üzleti terv elkészítéséhez. Egy vállalkozó, könyvelő vagy közgazdász, aki közelről ismeri a cég tevékenységét, és jobban meg tudja indokolni a hitelforrások szükségességét, teljesen megteheti egy ilyen sablon segítségével.

Ha valamilyen oknál fogva mégis úgy dönt, hogy külső szakértőtől kér segítséget, előtte kérdezze meg tőle, hogy írt-e korábban üzleti tervet hitelintézeteknek.

2. tipp. A legjobb, ha minden szükséges megállapodást (például lízingszerződést, áru- és berendezésszállítást stb.) előre megköt.

Ha sikerül összegyűjtenie a hitelfelvételi cél eléréséhez szükséges előzetes megállapodások maximumát, számíthat a bank lojálisabb hozzáállására.

3. tipp. Kívánatos, hogy a kölcsönnyújtás célját ne biztosítsák teljes mértékben kölcsönzött pénzeszközök, egy részét az üzletember saját pénzéből kell kifizetni.

Ha van saját pénze nem kevesebb 20 % , jelentősen növelheti a bank bizalmát. Teljesen természetes, hogy a hitelezők lojálisak azokhoz az üzletemberekhez, akik nem félnek kockáztatni saját tőkéjüket.

4. tipp. Ha egy vállalkozásnak huzamosabb ideig nagy összegű pénzhez kell jutnia, érdemes egy olyan bankhoz fordulni, amelynek már ügyfele a cég.

Leggyakrabban ez egy olyan hitelintézet, amelyben állandó folyószámlát nyitnak.

Ha egy üzletember már többször kapott kölcsönt ettől a banktól, és sikeresen visszafizette a hiteleket, akkor gyakorlatilag garantált, hogy nem tagadják meg tőle az új hitelt (még nagy összegre sem).

5. tipp. A legfontosabb dolog, amit az üzleti tervben tükrözni kell, a pénzügyi számítások. Ez különösen igaz a kölcsönzött források projektbe történő befektetéséből származó potenciális nyereségre.

Ezenkívül nem szabad figyelmen kívül hagynia a hitel visszafizetésének kérdéseit. Ideális esetben a hitel felvétele előtt célszerű elegendő jövedelemmel rendelkezni a havi törlesztéshez.

Fontos! Az üzleti terv marketing összetevőjeáltalában nem tanulmányozzák át alaposan a banki alkalmazottak. De érdemes odafigyelni rá hogy ne legyenek ellentmondások e szakasz és a dokumentum más részei között.

6. tipp. A banklátogatás előtt annak a munkavállalónak, aki a cég érdekeit képviseli a hitelezők előtt, figyelmesen el kell olvasnia az üzleti tervet az elejétől a végéig.

Ebben az esetben a kérdések gyors és hatékony megválaszolásával tudja majd a bank felé igazolni a hitelpénz segítségével valós fejlődési lehetőséget.

Fontos, hogy az üzleti terv elkészítésekor a legfelelősségteljesebb megközelítést alkalmazzuk. Ez jelentősen növeli annak esélyét, hogy pozitív döntést hozzon hitelkérelmével kapcsolatban.

9. Gyakran ismételt kérdések (GYIK) a kis- és középvállalkozások hitelezéséről

Üzleti hitelezés– a kérdés tág és sokrétű. Éppen ezért a téma tanulmányozása során rengeteg kérdés merül fel. Ebben a részben nem lehet mindenre válaszolni. Ennek ellenére az alábbiakban választ adunk a legnépszerűbb kérdésekre.

1. kérdés. Vannak-e problémák ma Oroszországban a kisvállalkozások hitelezésében?

Ma az orosz kormány hatalmas erőfeszítéseket tesz a kisvállalkozások támogatására.

Fontos megérteni hogy a szükséges pénzösszeg nélkül egyetlen üzleti projekt sem indulhat el. Az induló tőke cselekszik a legfontosabb tényező cég létrehozása.

Azonban nem minden üzletembernek van elegendő forrása saját vállalkozás elindításához. Segíthet megoldani a problémát üzleti hitelezés. Ez a tőkeszerzési módszer a legnépszerűbb egy új vállalkozás létrehozásakor.

Ugyanakkor az orosz bankok nem mindig akarnak kölcsönt adni új cégeknek. Pozitív döntés elfogadott nem több, mint 10 % alkalmazások.

Ezt egészen egyszerűen magyarázzák– egy újonnan létrehozott vállalkozás hitelezése mindig sok kockázattal jár, amit a bankok nem hajlandók vállalni.

Az új projektek gyakran nem felelnek meg tulajdonosaik elvárásainak. Ennek eredményeként a vállalkozás soha nem válik nyereségessé. Ebben az esetben a kapott kölcsönért nem kell fizetni. Kiderült, hogy a kisvállalkozások hitelezése veszteséges a hitelezők számára.

A bankok sokkal szívesebben hiteleznek nagy szervezeteknek a következő okok miatt:

• Az ilyen cégektől több bevételre tehet szert, mert szívesebben vesznek fel egyszerre nagy összegeket;
• Legtöbbjük meglehetősen hosszú ideje működik a piacon, és általában már rendelkeznek bizonyos hírnévvel. Ennek eredményeként jelentősen megnő annak a valószínűsége, hogy a havi kifizetéseket időben teljesítik.

azonban ellentétben azzal a véleménnyel, hogy nagy cégek Bár komoly hitelfelvevők, nem mindig teljesítik rendszeresen kötelezettségeiket.

Ennek eredményeként a bankok nagyobb lojalitást tapasztalnak a felé a minősítő és könyvvizsgáló cégek által magasra értékelt kis cégek.

Ezek a szervezetek adnak lehetőleg objektív bármely üzletember tevékenységének értékelése. Jelentésükben nem csak az aktuális teljesítménymutatókat veszik figyelembe, hanem az előrejelzéseket is.

A tevékenység időtartama A potenciális hitelfelvevő jelentős szerepet játszik a benyújtott kérelmekkel kapcsolatos banki döntési folyamatban is. Nem szükséges, hogy a cég életkorát több tíz évben mérjék. azonban minél magasabb, annál nagyobb a valószínűsége a kérelem jóváhagyásának .

Oroszországban sokkal nehezebb hitelt szerezni egy tevékenység létrehozásához, mint annak fejlesztéséhez. Ebben az esetben komoly munkát kell végezni a lehetséges pénzügyi mutatók elemzéséhez és az üzleti terv elkészítéséhez.

2. kérdés. Milyen feltételekkel lehet ingatlanfedezetű hitelt kiadni kisvállalkozásoknak?

Az ingatlan sok bank számára a legvonzóbb fedezet. Az egyetlen követelmény az magas likviditási szintÉs kereslet jelenléte egy adott tárgyra. Éppen ezért az ingatlanfedezetű vállalkozási hitel megszerzésekor a legkedvezőbb feltételekkel számolhat.

Az ingatlanfedezetű üzleti hitelek előnyei (+) a következők:

• meghosszabbított hitel futamidő, amely elérheti 10 évek;
• alacsonyabb az arány, mint a biztosíték nélküli programok esetében;
• nem kell üzleti tervet készíteni, vagy a dokumentumhoz való hozzáállás a lehető leghűségesebb;
• nagy sebességű regisztráció;
• Gyakran a kölcsönszerződés rendelkezik fizetési halasztás .

A jelentős számú előny ellenére az üzletembereknek nyújtott ingatlanfedezetű hiteleknek számos hátránya is van.

Az ilyen kölcsönök hátrányai (-) a következők:

• lehetséges hitelméret általában nem haladja meg 60 % a kiértékelt értékből. Ezért nem valószínű, hogy képes lesz nagy összegű kölcsönt felvenni;
• a biztosíték értékelése a legtöbb esetben hitelintézet vagy a bankkal együttműködő cég munkatársai végzik. Az eredmény az értékbecslő jelentésében alulbecsült összeg lehet.. Természetesen ennek eredményeként a hitel nagysága gyakran alacsonyabb, mint amit a hitelfelvevő várt.

Azt is szem előtt kell tartani hogy az ingatlan biztosítékként történő biztosítása nem garantálja a bank pozitív döntése a benyújtott kérelemről.

4. kérdés Hogyan lehet hitelt felvenni egy meglévő vállalkozás megvásárlásához?

Nem mindenki tudja irányítani a saját vállalkozását, néha a vállalkozók csodálkoznak mi a teendő, ha a céget már létrehozták. Ugyanakkor könnyebb megvásárolni egy tevékenységet, mint saját kezűleg megszervezni.

Mindez egy olyan szokatlan termék megjelenéséhez vezet a piacon, mint kész üzlet , és sok bank speciális hitelprogramokat dolgozott ki a megvásárlásához.

Az ilyen kölcsön igénylésének folyamata során azonban problémák merülhetnek fel. A velük való ütközés valószínűségének csökkentése érdekében, fontos, hogy alaposan tanulmányozza a hitelezés jellemzőit egy kész vállalkozás megszerzéséhez.

Az ilyen hitelezés egyik jellemzője az a kisvállalatok vezetői gyakran alkalmaznak különféle trükköket, hogy alábecsüljék ⇓ nyereségüket. Ezt azért teszik, hogy csökkentsék az adó- és költségvetési járulékok költségeit. Az ilyen intézkedések eredménye az, hogy a vállalat hivatalos jelentései csekély nyereséget tükröznek, vagy akár veszteségesnek is tűnnek.

Ha egy másik üzletember hasonló céget szeretne vásárolni hitelalap felhasználásával , a bank nagy valószínűséggel visszautasítja őt. Egyetlen hitelező sem akar majd pénzt biztosítani egy veszteséges vállalkozás megszerzéséhez. Éppen ezért, ha meglévő vállalkozást szeretne vásárolni, fontos, hogy valós információkat adjon a banknak a kiadásokról, bevételekről és nyereségről.

Ne gondolja, hogy a bankok, amikor egy alkalmazást, csak támaszkodnak hivatalos adatok e) A hitelintézetek nagyon jól tudják, hogyan végzik tevékenységüket az üzletemberek.

Ezért nagyon hűségesek hozzájuk, és megfontolásra használhatják őket tényszerű adatok. De nem szabad elvárni, hogy a bank szót fogadjon a kérelmezőnek. Mindenesetre minden adatot meg kell erősítenie belső dokumentumokkal.

Egy kész vállalkozás hitelalap felhasználásával történő megvásárlásához számos műveletet kell végrehajtania:

1. A leendő hitelfelvevő a vásárlás mellett dönt működő üzletés minőségi elemzést végez a jövedelmezőségéről. Ideális esetben az értékelést el kell végezni üzleti terv . Ez a dokumentum nemcsak a megszerzett társaság tevékenységének minden jellemzőjének alapos tanulmányozásában, hanem a potenciális befektetések jövedelmezőségének értékelésében is segít. A jövőben egy üzleti terv hasznos lesz a hitelfelvétel megvalósíthatóságának igazolására.
2. Ha az üzleti tanulmányok eredményei kielégítik a vállalkozót, meg kell tennie folytassa a bank, a hitelprogram kiválasztásával és a hitel feltételeinek elemzésével . Amint megszületett a döntés arról, hogy hol igényelje a kölcsönt, azonnal jelentkezhet Alkalmazás . Ehhez be kell nyújtania a szükséges dokumentumcsomagot.
3. A dokumentumok kézhezvétele után a banki alkalmazottak értékelik azokat . Ebben az esetben az elemzést a 2 -x irányok: a potenciális hitelfelvevő fizetőképessége, a jövőbeni befektetések jövedelmezősége. Gyakran meglátogatják azt a helyet, ahol a megszerzett tevékenységet végzik. A hitelnyújtásról a végső döntést a hitelbizottság hozza meg.
4. Kölcsönszerződés készül. Feltételeit a legtöbb esetben egyénileg alakítják ki.
5. Ezt követően a megállapodást a két fél aláírja . A leendő hitelfelvevőnek azonban alaposan tanulmányoznia kell a megállapodást ELŐTT mielőtt rátette volna az aláírását.
6. Az előleg befizetése. Méretét a kölcsönszerződés határozza meg. A legtöbb esetben a megfelelő összeget kell letétbe helyeznie 10-40% a megszerzett üzlet értéke.
7. A bank pénzt utal át a hitelfelvevő számlájára .

Ha úgy dönt, hogy franchise vállalkozást vásárol, az eljárást több szakaszban hajtják végre:

1. A leendő hitelfelvevő hitelintézet által vezetett vállalkozásfejlesztési órákon vesz részt;
2. A banki alkalmazottak előzetes elemzést végeznek a potenciális hitelfelvevőről;
3. A franchise-adó fontolgatja, hogy megállapodást köthet egy üzletemberrel;
4. Ha a franchise-adó pozitív döntést hoz, a bank elbírálja a hitelkérelmet. Ha a hitelező jóváhagyása megérkezik, a kölcsönt kiadják, és a pénzeszközöket átutalják a franchise-adónak.

Ha hitelalap felhasználásával vásárol franchise-t, a bank, valamint a márka eladója mindent megtesznek azért, hogy az üzletember megtanulja, hogyan kell üzletelni. Megtanítják neki a cégvezetés alapjait.

5. kérdés. Mik az előnyei és hátrányai a franchise vállalkozás megnyitásához felvett kölcsönnek?

Kölcsön megszerzése franchise vállalkozás megnyitásához

Érdekel hitelt szerezni egy franchise-alapú vállalkozás létrehozásához? 3 oldalain:

1. Franchisor arra törekszik, hogy maximális bevételre tegyen szert abból, hogy lehetőséget biztosít az üzletembereknek, hogy saját márkájuk alatt működjenek;
2. Üzletember kölcsönt szeretne kérni saját vállalkozása indításához. Ne felejtse el, hogy a legtöbb esetben a vállalkozó számára jövedelmezőbb hitelt felvenni egy franchise-hoz;
3. Bankok maximális számú kölcsönt szeretne felvenni egy franchise számára, amely nyereséges lesz. Más szóval arra törekszenek, hogy a kibocsátott kölcsönök kamataiból maximális bevételre tegyenek szert. A franchise alapú vállalkozás létrehozása mindig vonzóbb hitelezésre, mint a nulláról szervezett tevékenység.

A franchise-alapú vállalkozás indításához nyújtott kölcsönök előnyei közé tartoznak a következők:

• az üzletvitelhez szükséges berendezések gyors megvásárlásának képessége;
• nagy sebességű piaci lefedettség;
• szinte azonnali anyagok és egyéb áruk vásárlása, amelyek nélkül lehetetlen az üzlet;
• nincs szükség saját reklámcég önálló megszervezésére, ezt a franchise tulajdonosa intézi;
• Az üzlet a kezdetektől fogva egy népszerű márkanév alatt, egy jól ismert márkanév alatt folyik védjegy;
• A projekt keretein belül a vállalkozók üzletvezetési és munkastratégiák képzését végzik.

A nagyszámú előny ellenére a franchise-vásárláshoz szükséges hitelfelvételnek is megvannak a maga hátrányai.

A franchise-alapú kölcsönök hátrányai a következők:

1. A kérdéses kölcsönök törlesztési ideje általában meglehetősen korlátozott. Ez további kockázatokkal jár, mert nem mindig lehet ilyen rövid időn belül visszafizetni az adósságot;
2. A legtöbb esetben kötelező zálog vagy kezesség formájában biztosítékot adni. Ez nem mindig kényelmes egy üzletember számára;
3. A bankok válogatósak a bemutatott üzleti tervet illetően. Nem mindig értenek egyet a projekt ötletével, amellyel a vállalkozó rendelkezik. Sőt, a bank azt gondolhatja, hogy a meglévő üzleti terv nem jelent magas színvonalú felkészítést a működés megkezdésére;
4. A hitel mindig többletköltséggel jár. Ez nem csak kamat, hanem biztosítási díj, regisztrációs díj és egyéb kifizetés is;

Ha meg akarod intézni nemzetközi franchise , meg kell érteni, hogy a számviteli költségek jelentősen növekedni fognak. A számvitelt és könyvvizsgálatot a szerint kell elvégezni nemzetközi szabványok. Ezenkívül pénzt kell fordítania a fordításokra és a tevékenységek adaptálására.

Meg kell érteni, hogy a bank mindent megtesz annak érdekében, hogy az adósságot kamatostul visszafizessék. Ezért a következő kritériumokat kell figyelembe venni:

• Állami vagy jogi személy áthaladása szükséges;
• a lehető legjobb hiteltörténet, minimális számú hiteltörlesztési probléma a múltban;
• a pozitív döntés valószínűsége nagyobb lesz, ha előzetes megállapodást írnak alá a márkatulajdonossal;
• Nagyon fontos a kezesek hitelhírneve, további előnyt jelent a franchise-adó tevékenységi területén végzett munka;
• Ha egy üzletembernek drága ingatlana van, és vállalja, hogy elzálogosítja azt, az is növeli a hitelfelvétel esélyét.

A fent bemutatott körülmények mind a hitelezőt, mind a márkatulajdonost meggyőzhetik az üzletember megbízhatóságáról és kilátásairól.

De érdemes észben tartani hogy nem csak banki hitelezéssel lehet forráshoz jutni franchise alapú tevékenység kialakításához.

Franchise használatával is megnyithatja saját vállalkozását az alábbi lehetőségek használatával:

1. maga a franchise-adó nyújt kölcsönt mindenkinek, aki a tulajdonában lévő márka felhasználásával tevékenységet kíván szervezni;
2. nem célzott kölcsönt adnak ki a bankban, ebben az esetben jobb, ha nem beszélünk arról, hogy a pénzt vállalkozás létrehozására kölcsönzik;
3. hitelfelvétel rokonoktól, barátoktól vagy ismerősöktől.

6. kérdés Hogyan juthat üzleti hitelhez egy munkanélküli?

Nem mindenki ért egyet, és nem tud bérmunkát végezni. Az ilyen polgárok általában szervezkedni akarnak saját üzlet .

Ehhez azonban meglehetősen nagy összegre van szükség. A legtöbb esetben a munkanélkülieknek nincs ilyen megtakarításuk. Ezért merül fel a kérdés, Az ilyen kategóriájú állampolgárok felvehetik valahol a szükséges összeget?

Valójában lehetőség van arra, hogy a munkanélküliek pénzt szerezzenek vállalkozás indításához. Ehhez fel kell vennie a kapcsolatot olyan speciális szervezetekkel, amelyek segítséget nyújtanak a kezdő vállalkozóknak.

Mindenekelőtt a hitelnyújtás fontos feltételeinek teljesülniük kell:

• a leendő üzletembert regisztrálni kell Munkaügyi Központ;
• néven szükséges regisztrálni a tevékenységet egyéni vállalkozó vagy jogalany;
• kiváló minőséget fejleszteni üzleti terv.

Ha a fenti feltételek teljesülnek, mérlegelni fogjuk a hitelnyújtás lehetőségét Alapítvány , a vállalkozói készség fejlesztésének támogatása. Csak miután áthaladtak ezen a szerkezeten, elkezdenek gondolkodni bankok .

Sokan azt hiszik, hogy meg kell szerezni hitelért új üzlet a semmiből egy munkanélküli számára nehéz és kilátástalan feladat.

De érdemes észben tartani hogy a hitelfelvevő szerencsés legyen és térítésmentesen kaphasson az államtól egy saját vállalkozás () indításához szükséges összeget. Ezért érdemes megpróbálni ezt a lehetőséget használni.

Vannak módok arra, hogy növeljük annak valószínűségét, hogy a munkanélküliek hitelt kapjanak:

1. biztosíték nyújtása biztosítékok vagy kezesek formájában;
2. lépjen kapcsolatba a hitelezőkkel, akik hitelt nyújtanak kezdő üzletembereknek;
3. megpróbál fogyasztási hitelt felvenni.

Fontos emlékezni erre a jelentkezéskor lehetőleg őszintének kell lenned. Ha megpróbál megtéveszteni egy potenciális hitelezőt, akkor a kitartó jogsértők listájára kerülhet, akiknek a jövőben nagyon nehéz lesz kölcsönkérni.

Ezenkívül előre fel kell készülnie minőségi üzleti terv. Ha az ötletet nem szavakkal, hanem papíron részletezik, jelentősen megnő annak a valószínűsége, hogy pályázatát jóváhagyják.

7. kérdés: Hogyan igényelhetek online kisvállalkozási hitelt?

Létezik 2 Az online vállalkozás létrehozásához és fejlesztéséhez szükséges hitel igénylésének fő módjai a következők:

1. a kiválasztott bank hivatalos honlapján;
2. brókerwebhely segítségével.

A bank weboldalán keresztül történő kérelem benyújtásakor a műveletek sorrendje a következő:

• látogasson el a hitelintézet hivatalos webhelyére;
• tanulmányozza a hitelprogram feltételeit;
• töltsön ki egy űrlapot, amely tartalmazza a hitelfelvevő alapvető adatait;
• nyújtsa be jelentkezését, és várja meg a felülvizsgálatot.

Fontos! Egy brókeroldal használatakor a felhasználónak lehetősége van egy forrás meglátogatásával, összehasonlítani számos bank ajánlatait.

Ahhoz, hogy egy brókerwebhelyen keresztül nyújtson be kérelmet, több lépésen kell keresztülmennie:

1. Látogassa meg a hitelközvetítő webhelyét. Megtalálása meglehetősen egyszerű bármely keresőmotor használatával;
2. A webhelyen lépjen az üzleti hitelezéssel foglalkozó részre;
3. Az ajánlatok feltételeinek összehasonlítása után a kiválasztott bank sorában a jelentkezés benyújtása gombra kell kattintani;
4. Csak egy rövid űrlapot kell kitöltenie;
5. A szükséges adatok megadása után benyújthatja kérelmét, és megvárhatja a bank döntését.

Meg kell érteni, hogy az online kérelem benyújtásakor a bank döntése lesz előzetes. Ha jóváhagyják, fel kell keresnie a banki irodát a szükséges dokumentumok eredeti példányával.

10. Konklúzió + videó a témában

Sajnos saját vállalkozás létrehozásához a minőség önmagában nem elég. Pénzügyi befektetésekre is szüksége lesz, gyakran meglehetősen nagyra. Nem mindenki rendelkezik a szükséges mennyiséggel, de van kiút – kaphat kölcsönt.

Vállalkozás indításához vagy fejlesztéséhez rengeteg kölcsön és hitel létezik. Sőt, lehetőség van arra, hogy egy bizonyos összeget ingyenesen kapjanak állami segítségként. Fontos, hogy minden erőfeszítést megtegyünk a tanulás során lehetséges opciókés programok.

Hitelforrások bevonása saját vállalkozás indításához bevett gyakorlat. A munka hiánya nem jelenti azt, hogy a finanszírozást teljesen megtagadják. A vállalkozás indításához szükséges hitel megszerzéséhez meg kell értenie az eljárás sajátosságait, és figyelembe kell vennie számos jelentős pontot.

Vállalkozási hitel felvétele – mi az?

Az „üzleti kölcsön” fogalma azt jelenti, hogy egy banktól olyan pénzösszeget kapunk, amely bármilyen kereskedelmi célra elkölthető:

• helyiségek vásárlása vagy bérbeadása;
• termékek vásárlása;
• áruk vásárlása;
• alaptőkealap létrehozása;
• gépek és/vagy berendezések beszerzése és üzembe helyezése stb.

Lehetőség van kész vállalkozás megvásárlására hitelalappal - jól megalapozott munkával, meglévő ügyfélkörrel és visszaigazolt forgalommal rendelkező szervezetet.

Fontos! Karbantartás kereskedelmi tevékenység csak szervezeti formában regisztrált személyek (LLC, JSC, CJSC és mások) vagy egyéni vállalkozók számára lehetséges.

Ki kaphat üzleti hitelt

Elméletileg 2 lehetőség van:

• a kölcsönt jogi személynek adják ki;
• A hitelfelvevő magánügyfél.

Gyakorlatilag a kölcsön megszerzéséhez a bejegyzett kisvállalkozás képviselőjének fel kell fednie jelenlegi tevékenységével kapcsolatos információkat, és fedezetet kell hagynia, például felszerelést vagy egyéb eszközöket. Azon cégek számára, amelyek még nem kezdték meg működésüket, de csak az alapító okiratokat kapták meg, ez a fajta hitelezés nem elérhető.

Vállalkozás indításához személyi kölcsön felvétele megvalósíthatóbb lehetőség. Fontos azonban figyelembe venni, hogy a fogyasztói hitelezési programok jóváhagyott összege a legtöbb esetben 200 ezer és 1 millió rubel között mozog. Pontosan ki kell számítani, hogy ez a pénz elegendő-e egy vállalkozás megnyitásához és a kapcsolódó költségek kifizetéséhez.

Kap-e hitelt egy munkanélküli saját vállalkozás indításához?

Ha nem dolgozik, akkor a hitel felvétele problémás, de lehetséges. Ehhez azonban a legtöbb banknak meg kell erősítenie a kedvező pénzügyi helyzetet - dokumentumokat nyújthat be a tulajdonról vagy a további bevételi forrásokról szóló igazolásokat.

Lehetőség szerint ingatlan vagy gépkocsi fedezetű kölcsön kérhető. Ebben az esetben a maximális összeg megegyezik a zálogtárgy értékével, ami több pénzügyi lehetőséget biztosít a projekt megvalósításához.

Hogyan válaszoljunk a munkáltatóval kapcsolatos kérdésekre hiteligényléskor

Még ha hiteligényléshez a bank nem is kéri a munkahelyéről szóló igazolást és/vagy a munkakönyv másolatát, akkor is meg kell adnia a munkáltató adatait az igénylőlapon. Sőt, a legtöbb pénzügyi szervezet megköveteli, hogy az ügyfél a jelentkezés időpontjában legalább 3-6 hónapot dolgozzon jelenlegi munkahelyén.

A nem teljesítő hitelfelvevők többféleképpen is kikerülhetnek a helyzetből:

1. Alapítson céget, vagy regisztrálja magát egyéni vállalkozóként. Ebben az esetben munkáltatóként a saját cégét is megjelölheti. Ugyanakkor a kérelem benyújtása előtt fontos tisztázni, hogy a kiválasztott bank hitelez-e egyéni vállalkozóknak, cégtulajdonosoknak.
2. Adja meg a fiktív vagy korábbi munkáltató adatait. Ez a lehetőség csak akkor használható, ha a bank nem ellenőrzi a megadott információkat. Ha kiderül a csalás, a kért összeget elutasítják.

Ha nincs munka, de van vágy a nulláról nyitni egy vállalkozást, akkor érdemes megfontolni a hitelfelvétel lehetőségét cég vagy egyéni vállalkozó bejegyzésével - a működéshez vállalkozói tevékenységés céges számla nyitása, jogi személyként történő regisztráció továbbra is szükséges lesz. A második lehetőséghez csak szélsőséges esetekben szabad folyamodni.

Munkahely nélküli üzleti hitel felvételének buktatói

Vállalkozás indításához hitel felvételekor jó minőségű pénzügyi előrejelzést kell készítenie. Ha Ön munkanélküli, fontos ennek biztosítása alternatív források a létrehozott vállalkozás bevétele és nyeresége elegendő lesz a vállalt kötelezettségek teljesítésére.

Amennyiben a hiteltartozás fedezete ingatlan vagy személygépkocsi, akkor az átvállalt kötelezettségek késedelmes vagy hiányos fizetése esetén lehetőség van a fedezet értékesítésére a lejárt tartozás visszafizetése érdekében.

Feltétlenül figyelembe kell venni, hogy a foglalkoztatás igazolása nélkül a kölcsön kamata magasabb lesz, mint a teljes dokumentumcsomaggal kiállított hasonló programok esetében.

Mely bankok hajlandók hitelt adni egy munkanélkülinek vállalkozás indításához?

A banki ajánlatok elemzése azt mutatta, hogy egyetlen hitelintézet sem hajlandó hitelt nyújtani a munkanélkülieknek. De elegendő számú bank kínál hitelt magánhitelfelvevőknek munkaviszony igazolása nélkül.

Vállalkozási hitel fedezet nélkül

A munkakönyv vagy a bérleti szerződés másolata nélkül a legtöbb bank nem hajlandó összeget adni a hitelfelvevőnek. További finanszírozás megszerzéséhez forduljon a következőhöz:

• - legfeljebb 700 ezer rubel kibocsátását javasolják 11,9% és 25,5% közötti arányban;
• - akár 1 millió rubelt is felvehet évi 14,9–28,9%-os áron;
• - legfeljebb 1 millió rubel áll rendelkezésre évi 18,9% és 22,9% közötti árfolyamon;
• - legfeljebb 1 millió rubel 12,9% -os kamattal, az adósság összegének 1% és 4,9% közötti egyszeri jutalék fizetése mellett.

A kamat mértéke minden jelentkező számára személyesen, a megadott adatok elemzése után kerül megállapításra. A banknak jogában áll további dokumentumok rendelkezésre bocsátását kérni, beleértve a munkafüzet vagy a munkaszerződés másolatát. Ha a pályázati feltétel nem teljesíthető, a legtöbb esetben a pályázat elutasításra kerül.

Biztosított üzleti hitel

Ha lehetséges, tegye félre biztosítékként ingatlan vagy egy autó, a kölcsön összege 8-10 millió rubelre növelhető.

Jövedelmet igazoló dokumentumok benyújtása nélkül autófedezetű kölcsönt kaphat:

• Loko Bank - legfeljebb 5 millió rubelt vehet fel évi 12,3% és 14,4% közötti kamattal, a hitelösszeg 1,5% -os egyszeri jutaléka szükséges;
• - legfeljebb 1 millió rubelt kínált évi 19–32% -os áron.

Ha lehetséges a bevétel igazolása alternatív módokon (például nyugdíjpénztári igazolás vagy lakásbérlésből származó jövedelem megszerzését igazoló dokumentumok), akkor a legelőnyösebb, ha kapcsolatba lép:

• - mértéke 11,25%-ról 21%-ra;
• Lakásfinanszírozási Bank - kamatláb 12,99%-tól 4,9%-os egyszeri jutalékkal;
• - mértéke 13,5%-ról 14%-ra;
• - mértéke évi 13,5%.

Jogszabály szerint fedezet ellenében történő hitelezésnél a fedezet (ingatlan vagy autó) biztosítása kötelező. A bank akkor is emelheti a kamatot, ha a hitelfelvevő megtagadja a személyi védelem igénybevételét halál vagy egészségvesztés esetén. Átlagosan 1-3%-ot adnak hozzá a fenti árakhoz, ha nem kíván ilyen biztosítást kötni.

Hazánkban egyre többen döntenek úgy, hogy saját, bár kisvállalkozásra cserélik a foglalkoztatásukat. A vállalkozás birtoklása számos előnnyel jár, amelyek közül a legfontosabb, hogy a rendszerben a „fogaskerék” státuszából a jövedelemtermelő mechanizmus független tulajdonosává vált. pénzügyi stabilitásés a függetlenség, valamint a folyamatos növekedés mind a léptékben, mind a jövedelmezőségben.

Természetesen ez az út bizonyos nehézségekkel jár, ezért nem mindenki dönt úgy, hogy követi. A legelső pedig a kezdeti beruházás hiánya ennek a mechanizmusnak a létrehozásához és elindításához. A vállalkozás indításához hitelhez jutás kérdésével minden második kezdő vállalkozó szembesül, és a rá adott válasz nem nevezhető inspirálónak. Azonban létezik, és ebben a cikkben megnézzük, hol kezdjem, és mit tegyünk, hogy a banktól megkapja a szükséges összeget az induláshoz.

Miért félnek hitelezni a nulláról induló vállalkozásoknak?

Oroszországban az induló vállalkozásoknak nyújtott hitelezés gyakorlata csekély. Ha a nyugat-európai országokban az ilyen hitelek aránya a banki portfólióban eléri a 30-35%-ot, akkor nálunk ez az arány alig éri el az 1,5-2%-ot. Miért történik ez? Sajnos a jelenlegi helyzet olyan, hogy a saját vállalkozás fejlesztése (főleg a kezdeti szakaszban) jelentős kockázatokkal jár.

Ez bizonytalanság, hiteltörténet hiánya, és garancia arra, hogy minden sikerülni fog. Sok fiatal cég bezár azelőtt, hogy még ideje lenne megtelepedni. Ez természetesen óvatossá teszi az induló hitelezőket a hitelek kibocsátásával kapcsolatban, és csak a potenciális hitelfelvevő jövőbeni tevékenységének minden szempontjának gondos ellenőrzése után nyújtják azokat.

Kölcsön induló vállalkozásnak: megszerzésének módjai

Egy kezdő vállalkozónak nem könnyű hitelt felvenni vállalkozás indításához, de ettől függetlenül meg lehet tenni. Ezután megvizsgáljuk, hogy jelenleg milyen lehetőségek állnak rendelkezésre a pénzszerzésre az orosz startupok számára.

Nem célzott fogyasztási hitel

Az első lehetőség egy kerülő megoldás. Ha azt tervezi, hogy egy kisvállalkozást indít, amely legfeljebb 500 ezer rubel kezdeti befektetést igényel, akkor ez a módszer nagyon vonzó lehet. Lényege, hogy az alkalmazott hitelfelvevő fogyasztói célú hitelt vesz fel a banktól, biztosítva a magánszemély számára szükséges dokumentumokat.

A bevétel fő igazolása ebben az esetben a 2-NDFL tanúsítvány. Ugyanakkor a hitelfelvevő saját belátása szerint rendelkezhet a kapott pénzzel, beleértve a kiadott kölcsön felhasználását egyéni vállalkozó megnyitására.

Ennek az az előnye, hogy sem fedezet, sem kezes nem szükséges (bár figyelmen kívül hagyva). Ennek a módszernek a hátránya a korlátozott összeg, amelyet a bank hajlandó biztosítani. Sok szempontból ez, akárcsak a kamatláb, az egyén fizetésétől függ. Általános szabály, hogy legfeljebb 400-500 ezer rubel kölcsönre számíthat.

Kölcsön fedezettel és kezessel

A második lehetőség kiterjesztésre kerül. Annak érdekében, hogy valamivel nagyobb összeget, mondjuk akár 1 millió rubelt is kapjon, nem célzott kölcsönt vehet igénybe fedezet és kezesek biztosításával. Tehát, ha van olyan ingatlanod (lehetőleg ingatlanod), amelyet készen állsz elzálogosítani a banknak, akkor félúton találkozhatsz vele.

És ha van olyan személy, aki ingatlannal rendelkezik, és kész megbízható kezesként fellépni Ön helyett, akkor még jobb. Ebben az esetben a bank kockázatai csökkennek, és szívesebben (bizonyos keretek között) nagy összeget biztosít Önnek, és érdekesebb árfolyamot is kínál.

Tudnia kell azonban, hogy kudarc esetén az ingatlan elvesztését kockáztatja, amelyet zálogba adva a valós piaci értékének maximum 80%-ára értékelnek (miközben sokkal nagyobb haszonnal értékesítheti). Ezért mielőtt hitelt kapna egy vállalkozás indításához ezzel a módszerrel, gondolja át százszor, és csak akkor vegye fel, ha teljesen biztos a vállalkozása sikerében.

Célzott hitel vállalkozás indításához

A harmadik lehetőség őszinte, de nehéz. Egyes bankok hazánkban ennek ellenére a nulláról kezdték el az üzleti hitelezést, bár ezt óvatosan teszik. Azonban nagyon is lehetséges, hogy egyike legyen annak a szerencsés 1%-nak, akinek sikerült célzott segítséget kapnia egy hitelintézettől.

Természetesen, ha teljes felelősséggel közelíti meg a kérdést. Először is alaposan meg kell vizsgálnia azt a rést, amelyben vállalkozását fejleszteni kívánja, meg kell győződnie arról, hogy az ígéretes és nagy esélye van a sikerre. Másodszor, a bankot meg kell győzni arról, hogy az ötlet jól átgondolt és működni fog. Ennek egyetlen módja van - egy részletes és nagyon fontos, naprakész üzleti terv elkészítése a hitel megszerzéséhez.

Az üzleti terv a siker kulcsa

Egy ilyen tervnek tükröznie kell az Ön jövőbeli tevékenységeinek minden aspektusát, és meg kell válaszolnia azokat a kérdéseket, amelyek arra vonatkoznak, hogy hol, hogyan és miért fog működni vállalkozása. Fontos figyelembe venni az adott régió sajátosságait, tükrözni a piaci realitásokat és az ottani működési módokat. Ha nehéznek találja saját maga részletes és szakszerű tervet írni, forduljon szakemberhez.

Pénzt, időt és fáradságot ne kíméljen erre, hiszen az üzleti terv a kiindulópont, az üzlete pillanatnyilag magja. Ezt fogja értékelni a bank, amikor eldönti, hogy kiad-e hitelt. Mindenképpen szerepeljen tervében a hitel megvalósíthatósági tanulmánya, írja le, hogy a bank pénzét mire és milyen mennyiségben használják fel.

Például berendezések vásárlására - egy összeg, helyiségek bérlésére - másik, nyersanyagok kezdeti vásárlására vagy személyzet felvételére - egy harmadik. Ha a bank képviselője jól látja, hogy miért és milyen mennyiségben van szükség forrásra, milyen megtérülés várható és mikor, és a fenti számításokra is visszaigazolást kap, akkor jelentősen megnő a pénzbevétel esélye.

Ugyanilyen fontos egy jól megírt üzleti terv bemutatása. Ha minden benne van kompetens és nagyon rózsás, és néhány kérdésre nem tud saját terve szerint válaszolni, vagy megmagyarázni, hogy mit, hogyan és miért, akkor ez nagy valószínűséggel kudarchoz vezet. A bank elutasítja az ilyen vállalkozót. Ezért nagyon jól készüljön fel, mielőtt hitelintézethez menne. Egyébként ne feledkezzen meg reprezentatív megjelenéséről.

Hitel a Sberbanktól: üzleti franchise

Alternatív lehetőség a Vállalkozásindítás programban való részvétel, amely lehetővé teszi a vállalkozás indításához szükséges hitel felvételét. A Sberbank kifejezetten azoknak a vállalkozóknak fejlesztette ki, akik saját vállalkozást szeretnének indítani, de nincs saját ötletük. A bank felajánlja a kész franchise sablonok használatát és gyakorlati alkalmazását.

Képes lesz kiválasztani az Önt érdeklő lehetőséget, és bizonyítani tudja, hogy képes a megvalósítására. Ehhez üzleti tervet kell készíteni egy adott programhoz, figyelembe véve az összes szervezeti és pénzügyi kérdést. Ezenkívül a kérelem benyújtása előtt regisztrálnia kell egyéni vállalkozóként, és össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumokat, beleértve az TIN-t, az egyéni vállalkozói bizonyítványt, és ne felejtse el átvenni az üzleti tervet.

E program keretében a hitelfelvevő egy adott vállalkozás potenciális tulajdonosának számít, az övé professzionális minőség, valamint a hiteltörténet, az előleg (30%) és a fedezet rendelkezésre állása. Ily módon akár 3 millió rubelt is kaphat, emellett tapasztalt szakemberek tanácsát és támogatását az üzleti megvalósítás szakaszában.

További megoldások kezdő üzletemberek számára

Vannak más lehetőségek is arra, hogyan lehet hitelt felvenni vállalkozás indításához. Ha nem szeretne kész franchise-t igénybe venni, de valamilyen oknál fogva nem tud pénzt kapni a banktól, kipróbálhat még néhány módszert. Azok számára, akik készek jelentős kamatot fizetni a kezdeti szakaszban, de bíznak képességeikben és a vállalkozás sikerében, azt tanácsolhatjuk, hogy lépjenek kapcsolatba a városa Vállalkozásfejlesztési Központjával.

Talán ott mosolyog rád a szerencse. Az ilyen központok egyfajta közvetítőként működnek - hitelt vesznek fel a banktól, és pénzt kölcsönöznek üzletembereknek, a kamatkülönbözetből keresve. Ne hagyja figyelmen kívül a magánbefektetőket sem. Azonban jobb, ha utoljára megyünk hozzájuk, amikor az összes többi lehetőség kudarcot vallott, mivel túl nagy az érdeklődés.

Következtetés

Ha nem tudta, hol és hogyan vegyen fel üzleti hitelt, most látja, hogy van alternatívája. Fontolja meg a rendelkezésre álló lehetőségek mindegyikét, dolgozzon ki egy reális és részletes üzleti tervet, győződjön meg arról, hogy működik, értékelje az összes lehetséges kockázatot, és próbáljon módot találni ezek csökkentésére, meghibásodás esetén tartson meg néhány „légzsákot”, és kezdjen el finanszírozást keresni. Már tudja, hogyan kaphat hitelt vállalkozás indításához különböző módokon. Győződjön meg arról, hogy legalább az egyik működik. Hajrá!

Saját magának dolgozni sokkal érdekesebb és leggyakrabban jövedelmezőbb, mint egy külső szervezetnél dolgozni. Ezért a polgárok érdeklődnek saját vállalkozás beindításában. De nem minden embernek van saját pénze egy tevékenység megkezdéséhez. Ezért rendkívül aktuális az induló vállalkozók (IE) hitelezésének kérdése. Ezután megvizsgáljuk a banki hitelek feldolgozásának jellemzőit és az államtól való ingyenes segítségnyújtás eljárását.

Hogyan kaphat hitelt egy kezdő vállalkozó?

Szinte minden bankban a legalapvetőbb elvárás az ügyfél-vállalkozóval szemben, hogy rendelkezzen tapasztalattal ezen a tevékenységi területen. Egyes intézmények úgy pályáznak, ha a munkatapasztalat legalább egy év, mások - legalább 6 hónap. Mindenesetre egy munkanélküli állampolgár vagy egy vállalkozásalapítás mellett most elhatározó munkavállaló nem valószínű, hogy egyéni vállalkozóként tud majd hitelt felvenni a banktól erre a célra.

Szinte az egyetlen kiút ebben a helyzetben az lesz. Az ilyen kölcsönöket bármilyen célra adják ki, így az alapokat saját vállalkozás megnyitására használhatják fel. A megoldás hátránya, hogy egy állampolgár meglehetősen szerény összeget kaphat. Ráadásul a magánszemélyek hitelköltsége egy nagyságrenddel magasabb, mint a vállalkozásoknak nyújtott hiteleknél.

Megfontolhatja bankon kívüli hitel felvételét is. Hanem magánkölcsön vagy nem banki hitel pénzügyi szervezetáltalában magas kamatlábat jelent a pénzeszközök felhasználására.

A hitel alternatívája lehet az állami támogatás a vállalkozás indításához. A Munkaügyi Központ a munkanélküliek számára évi munkanélküli segély összegű támogatást ajánl fel. Az összeg az előző időszak fizetési szintjétől függ, de nem haladhatja meg az 58 800 rubelt. Azok. Ez nem hitel, hanem térítésmentes finanszírozás.

Ahhoz, hogy a Központtól pénzt kapjon, a hitelfelvevőnek:

• regisztráljon a Munkaügyi Központban;
• vegyen részt egy „A vállalkozás jellemzői” képzésen;
• írja meg és védje meg saját üzleti tervét a bizottság előtt;
• beleegyezést szerezni a finanszírozás kiadásához;
• vállalkozóként regisztrálni;
• szerezzen pénzt és indítsa el saját vállalkozását;
• jelentést készítenek az elköltött pénzeszközökről (megerősítik azok rendeltetésszerű felhasználását).

Használhatja az állami részvétellel rendelkező bankok programjait is (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). A SME Bank a vállalkozók finanszírozásához is segítséget nyújt. A támogatást a partnerbankok nyújtják, amelyek önállóan döntenek a hitelnyújtásról vagy a visszautasításról. Ezért az ilyen programokat elsősorban az üzleti életben tapasztalattal rendelkező meglévő vállalkozások számára biztosítják, nem pedig az újoncoknak.

Az egyéni vállalkozó megnyitásához nyújtott kölcsön jellemzői

Egyéni vállalkozóállampolgár és jogi személy is egyben. Ezért a bankhitel mind a szervezeteknek nyújtott szolgáltatások részeként adható ki.

Meg kell érteni, hogy a magánszemély által hivatalosan kapott hiteleknek semmi köze az üzlethez. A csődbíróság előtti kérdések mérlegelésekor ezek a kölcsönök nem írhatók le.

Függetlenül attól, hogy pontosan hogyan adják ki a kölcsönt (magánszemélynek vagy szervezetnek), a legtöbb bank biztosítékot kér az adósság visszafizetésének garanciájaként. A biztosíték lehet:

• ingatlan (lakó, kereskedelmi);
• jármű (személyes használatra vagy üzleti célra használt);
• berendezések, speciális felszerelések;
• készlet, alapanyagok és kellékek.

Általában az egyéni vállalkozóknak nyújtott hitelezés során a banki alkalmazottak teljes körű pénzügyi és gazdasági értékelést végeznek a tevékenységről a telephely meglátogatásával. A cégnyitás finanszírozásakor azonban az ügyfeleknek továbbra sincs mit felmutatniuk, mivel nincs tevékenység. Az ügyfél banki hitelfelvételi esélyeinek növelése érdekében elmondhatja, milyen befektetéseket hajtott végre a tevékenység megszervezésében, és ezt a dokumentumot vagy vizuálisan megerősítheti:

• nyersanyag, építőanyag, berendezés vásárlásáról nyugtát (vagy előtörlesztési bizonylatot) biztosítson;
• az üzletben használni kívánt ingatlan tulajdonjogáról szóló igazolást (vagy aláírt bérleti szerződést) nyújtson be;
• mutassa meg a tevékenységre szánt ingatlant;
• adjon számlakivonatot, vagy mutassa be saját megtakarításait.

Mielőtt kölcsönt igényelne egyéni vállalkozó számára, meg kell értenie, hogy milyen típusú kölcsönök vannak.

• faktoring – a követelések adóssággal való fedezése;
• lízing – az ügyfél a kölcsön tárgyát lízingként veszi igénybe, és csak a szerződés szerinti tartozás teljes kifizetése után válik tulajdonosává.

A kölcsön kifizetése a következő lehet:

• járadék (minden hónapban a teljes kifizetés összege azonos);
• differenciált ütemezés (a testet havonta egyenlő részben fizetik, a kamat fokozatosan csökken);
• egyéni ütemezés (az ügyfél munkájának sajátosságait figyelembe véve).

Egyéni vállalkozóknak hitelt nyújtó bankok: ajánlatok áttekintése*

A termék részeként a Business Start hitelt ad ki franchise vásárlására vagy egy meglévő standard projekt alapján vállalkozásszervezésre. Az utóbbi esetben van néhány sajátosság. Az értékesítési piac bővítésére nem használnak jól ismert védjegyet, a kölcsönvevő önállóan dolgozik.

A franchise magában foglalja a saját vállalkozás megnyitását egy jól ismert márka alatt egy jól reklámozott márka és kialakult üzleti kapcsolatok használatával. A hitelfelvevő átfogó támogatást kap az üzlet minden területén a franchise-adótól (a védjegy tulajdonosától), valamint a Sberbanktól. Az ügyfél egy kész üzleti tervet használ, amely már sikeresnek és nyereségesnek bizonyult, ahelyett, hogy kitalálna valamit. Ez lehetővé teszi a vállalkozói kudarc kockázatának jelentős csökkentését.

A Rosselkhozbank egyéni vállalkozóinak nyújtott hitelei mezőgazdasági fókuszúak (gabona, fiatal állatok vásárlása stb.). A vásárolt berendezések fedezete mellett hitelt is kaphat, és hitelt igényelhet üzleti ingatlanok vásárlásához. Az „Állami Szerződés” termék részeként a vállalkozók akár 45 millió rubelt is kaphatnak az állami megrendelés végrehajtásának biztosítására.

Ehhez a hitelhez nem szükséges fedezet, az összeg teljes egészében (a szükséges összeg 100%-áig) folyósítható. A hiteltörlesztés ütemezése egyedileg is elkészíthető, figyelembe véve az ügyféltől érkező befizetéseket. De a Rosselkhozbank hitelét azok a vállalkozók kaphatják meg, akik legalább egy éve dolgoznak. Azok. Az ajánlat akkor vehető igénybe, ha egy meglévő üzletág jelenlétében új üzletág megnyitásáról döntenek. Például a kölcsönvevő szarvasmarhát nevelt, és most úgy döntött, hogy búzát termeszt.

A VTB 24 „Befektetési” hitelt bocsát ki új projektek megvalósítására. A hitelpénz felhasználható építkezésre, javításra, ingatlan, speciális berendezések vásárlására, stb. A hitel legfeljebb 7 éves futamidőre adható, a hitel fedezetének fedezete csak a teljes összeg 85%-áig lehetséges. adósság. A 4 millió rubeltől kezdődő kérelmeket figyelembe veszik. és magasabb. Az űrlapot közvetlenül a weboldalon töltheti ki.

*Az adatok frissítésének dátuma – 2015. április.

Fordító