Gyakorlatilag lehetetlen új vállalkozást nyitni kölcsönzött források bevonása nélkül. A NOST Group cég hitelfelvételi üzleti tervek elkészítésével foglalkozik.

Az ötlet megvalósítása kereskedelmi vállalkozás vagy ahogy most mondják, egy startup mindig kockázatokkal jár. A cég már a tevékenysége kezdetén csődbe mehet, nagy adósságokat keletkeztet. És alapítója - hogy olyan helyzetben legyen, ahol pénzt kell visszaadnia a banknak, de erre nincs lehetőség. Éppen ezért a legtöbb nagy befektetési társaság és egyéb pénzügyi szervezet üzleti terv ellenében ad ki hitelt vállalkozóknak. Ez a dokumentum, ha magas színvonalon és professzionálisan készül, egyfajta garanciát jelent a befektetők számára.

Az üzleti terv ára hitel megszerzéséhez

Üzleti terv kölcsön: tervezési jellemzők

Ez a dokumentum nemcsak a bankok bizalmának és támogatásának elnyeréséhez szükséges. Ezenkívül segít a projekt megvalósításában befektetőket, partnereket és részvényeseket vonzani, akik készek saját pénzüket befektetni egy meglévő vállalkozás fejlesztésébe, illetve újak létrehozásába.

Ami a kölcsön megszerzésére vonatkozó üzleti terv elkészítésének folyamatát illeti, fokozott figyelmet kell fordítani a munka minden szakaszára. Fontos az előzetes adatok gyűjtése és feldolgozása, valamint a projekt közvetlen megírása felelős hozzáállása. A dokumentumot tanulmányozó és értékelő banki szervezeti szakembereknek teljes képet kell kapniuk a vállalkozás gazdasági és termelési vonatkozásairól.

Amikor úgy dönt, hogy üzleti terv alapján hitelt nyújt, a banknak látnia kell:

• a társaság által igényelt finanszírozás összege;
• elérhető üzletfejlesztési kilátások;
• megtérülési időszakok;
• a projekt jövedelmezőségi szintjét és a hitel visszafizetéséhez rendelkezésre álló garanciákat.

Beszélő egyszerű nyelv, a banki szakembereknek, akik üzleti terv ellenében hitelt adnak ki, teljes bizalommal kell lenniük abban, hogy a vállalkozásalapítási projekt valós és releváns, és a befolyt pénzösszeg valóban annak megvalósítására fog fordítani. Ezért maga a pénzintézet profitot kap kamat formájában.

Már a munka kezdeti előkészítő szakaszában érdemes megfontolni, hogy a hitelek megszerzésére vonatkozó üzleti terv számos fontos különbséggel rendelkezik egy hasonló dokumentumtól, amelyet például egy potenciális befektetőnek szántak. Az a tény, hogy az ilyen dokumentumok mérlegelésekor a banki szervezetek gyakorlatilag nem fordítanak figyelmet a probléma technikai oldalára és ennek megfelelően a vállalkozás termelési tervére. A kölcsön megszerzésére vonatkozó üzleti terv fő része pénzügyi, mivel tartalmazza az üzleti konstrukcióval kapcsolatos összes adatot, az önellátás és a jövedelmezőség szintjének elérésének időpontját, valamint a kölcsönzött források visszafizetési garanciáinak elérhetőségét. .

V nagyobb mértékben A bankokat az érdekli, hogy a cégnek vagy tulajdonosának van-e fedezetül szolgáló ingatlana, vagy tud-e megbízható garanciát nyújtani harmadik fél számára. Az egyéb késedelmes hitelek, valamint a vállalkozás számláján lévő jelentős számlák vagy követelések olyan negatív tényezők, amelyek gyakorlatilag nullára csökkentik az üzleti terv szerinti hitelfelvétel esélyét. Az ideális megoldás, ha egyáltalán nincsenek tartozások, és a hiteltörténet csak pozitív információkat tartalmaz.

Üzleti tervhitel: mit kell figyelembe venni az elkészítésekor?

Egy ilyen dokumentum kidolgozásakor érdemes józanul felmérni az ötlet relevanciáját és a kiválasztott piaci rést. Az üzleti terv szerinti hitel igénylésekor érdemes a projekt alapos kockázatelemzését elvégezni:

• azonosítani és elemezni gyengeségeit;
• gondolja át és írja le lépésről lépésre a kockázatok csökkentésére vagy a negatív hatás következményeinek leküzdésére szolgáló intézkedéseket.

Emellett fontos a minőségi és változatos marketingstratégia megfontolása. Az ügyfélszerzési tervet kellően hosszú időszakra kell megtervezni, és számos tevékenységet kell tartalmaznia. Az üzleti terv szerinti hiteligénylés tervezésekor annak kezdeményezőinek figyelembe kell venniük egy olyan tényezőt, mint a hitelfeltételek aránya a kereskedési műveletek sebességéhez képest. Ellenkező esetben olyan helyzettel szembesülhet, amikor a komoly adósságkötelezettségek sokkal korábban kezdenek nyomást gyakorolni a vállalkozás tulajdonosára, mint ahogyan vállalkozása elegendő nyereséget hoz.

Egy másik tényező, amelyet az üzleti terv keretében hiteligénylőknek figyelembe kell venniük, az ország és a régió gazdasági helyzete, valamint az adott iparág helyzete. Tól től külső tényezők Kétségtelen, hogy minden vállalkozás sikerének csaknem a fele múlik, ezért elhanyagolásuk rendkívül veszélyes.

Üzleti terv hitelfelvételhez: gyakori hibák az írás során

Ha a projekt elindításához külső forrásokat kell bevonni, akkor minden szükséges előkészítő munkát a lehető legfelelősebben és alaposabban kell elvégezni. Az üzleti tervhez hitelt csak akkor lehet felvenni, ha minimálisra csökkenthető, és jobb elkerülni a tipikus hibákat az ilyen dokumentumok elkészítésekor.

A fordítók által elkövetett leggyakoribb hibák közül néhány:

1. A projekt pénzügyi részének kialakítása során felhasznált tevékenység, termelés, helyszín, szoftvertermékek, finanszírozási források hibás feltüntetése.
2. Hibák a jövőbeni bevételek és kiadások elszámolásában és tervezésében.
3. Hibás pénzügyi számítások készítése, a projekt főbb pénzügyi mutatóinak helytelen feltüntetése, hibás dokumentumok elkészítése.
4. A projekt kockázatainak hibás felmérése.
5. Összehasonlíthatatlan vagy elavult árak használata a számításokban.
6. A szállítási és szerelési költségeket az árak nem tartalmazzák.
7. Egy termék vagy szolgáltatás iránti kereslet elégtelen tanulmányozása, és ennek eredményeként a vállalkozás tervezési kapacitásának helytelen meghatározása.

Az üzleti terv elkészítésének előnyei a NOST Group hitelfelvételéhez

A cég szakemberei, akik nagy tapasztalattal rendelkeznek a projektek kidolgozásában, kiigazításában és megvalósításában, nap mint nap fejlesztik megközelítéseiket és készségeiket. Amikor megrendeli tőlünk a hitelfelvételhez szükséges üzleti tervet, az ügyfél biztos lehet benne, hogy a cég szakemberei az adott pénzügyi szervezet igényeire támaszkodnak a dokumentum elkészítésekor. Ez azt jelenti, hogy olyan felépítésű, tartalmi és kialakítású lesz, amely teljes mértékben megfelel az ügyfél számára érdekes hitelező kiválasztásának kritériumainak.

Ha üzleti tervhez hitelfelvételt tervez, vegye igénybe szolgáltatásainkat! Előnyeik közül:

• A megrendelés feltételeinek szigorú betartása.
• Személyes menedzser minden ügyfél számára, aki segít a projekt azonnali módosításában.
• Minőségbiztosítás: ingyenes változtatás, segítség az előadások elkészítésében és a kapcsolódó tanácsadás.

Az üzleti terv garantált hiteléhez rendelje meg a dokumentum elkészítését a NOST Group szakembereitől.

Az üzleti tervek kidolgozásának ideje átlagosan 4-20 munkanap.

Helló, kedves olvasók a "RichPro.ru" pénzről szóló online magazinnak! Ez a cikk arra összpontosít, hogyan hogyan készítsünk üzleti tervet... Ez a kiadvány egy egyszerű cselekvési útmutató, amely egy nyers üzleti ötletet magabiztos lépésről lépésre tervvé alakít át egy világos cél elérése érdekében.

Megfontoljuk:

• Mi az üzleti terv és mire való;
• Hogyan készítsünk helyesen üzleti tervet;
• Hogyan építsd fel és írd meg magad;
• Kész üzleti tervek kisvállalkozások számára - példák és minták számításokkal.

A téma végén bemutatjuk a vállalkozó kedvűek fő hibáit. Nagyon sok érv szól majd az alkotás mellett minőségés figyelmes egy üzleti tervet, amely életre hívja az ötletét és sikerügyek a jövőben.

Ez a cikk példákat is tartalmaz olyan kész munkákra, amelyeket egyszerűen használhat, vagy alapul vehet projektje fejlesztéséhez. A bemutatott üzleti tervek kész példái lehetnek ingyenes letöltés.

Ezen kívül megválaszoljuk a leggyakrabban feltett kérdéseket, és tisztázzuk, hogy miért nem ír mindenki üzleti tervet, ha annyira szükséges.

Kezdjük tehát sorban!

Az üzleti terv felépítése és főbb részeinek tartalma - lépésről lépésre útmutató az elkészítéséhez

1. Hogyan készítsünk üzleti tervet: részletes útmutatás, hogyan írd meg magad 📝

7. Konklúzió + kapcsolódó videó 🎥

Minden olyan vállalkozó számára, aki fejleszteni szeretné magát és fejleszteni szeretné vállalkozását, nagyon fontos az üzleti terv. Számos olyan fontos funkciót lát el, amelyet másként senki sem tud.

Segítségével anyagi támogatást igényelhet, és sokkal hamarabb nyithatja meg, fejlesztheti vállalkozását, mint amennyit jelentős összeget gyűjthet a vállalkozás számára.

A befektetők többsége pozitívan reagál egy jó, átgondolt, hibák nélkül megírt üzleti tervre, hiszen ebben látja a csendes pénzkereset módját minden kitalált és leírt gonddal.

Ezen kívül már az intézmény megnyitása előtt is láthatja, mi vár Önre. Milyen kockázatok lehetségesek, milyen megoldási algoritmusok lesznek relevánsak egy adott helyzetben. Ez nem csak a befektető számára kedvező információ, hanem szükséges terv is, ha egyedül kerülne bajba. A végén, ha a kockázatok számítása túlságosan ijesztőnek bizonyul, akkor lehet egy kicsit újratenni, átalakítani az általános elképzelést a kockázatok csökkentése érdekében.

Jó üzleti terv készítése - ez egy kiváló megoldás a befektetés megtalálására és a saját cselekvési algoritmusok kidolgozására még a legnehezebb helyzetekben is, amelyek az üzleti életben bőven elegendőek.

Éppen ezért saját erőfeszítéseik mellett érdemes "mások agyát" használni... Az üzleti terv sok szakaszt és számítást, kutatást és tudást foglal magában, csak sikeres működéssel, amivel sikereket érhet el.

Az ideális az lenne, ha minden szempontot egyedül tanulmányozna. Ehhez nem elég leülni és elolvasni a vonatkozó szakirodalmat. Érdemes társadalmi kört váltani, tanfolyamokra, tréningekre hivatkozni, szakembereket keresni tanácsért bizonyos kérdésekben... Ez az egyetlen módja tényleg találd ki a helyzetben és eloszlatja minden kétségét és téveszméjét.

Egy üzleti tervet azonban több okból is érdemes megírni itthon A műveletek világos algoritmusa, amellyel gyorsan kijuthat A pont(jelenlegi pozíciója tele reményekkel és félelmekkel) a B ponthoz(amelyben már saját sikeres, folyamatosan és rendszeresen bevételt termelő vállalkozásod tulajdonosa leszel). Ez az első lépés az álmok megvalósítása és a középosztály magabiztos státusza felé.

Ha még mindig vannak kérdései, akkor talán megtalálja rájuk a választ a videóban: "Hogyan készítsünk üzleti tervet (maga és a befektetők számára)".

Nekünk ennyi. Mindenkinek sok sikert kívánunk vállalkozásukhoz! Hálásak leszünk a cikkhez fűzött megjegyzéseiért, megosztjuk véleményüket, kérdéseket teszünk fel a publikáció témájában.

A hitel üzleti tervének elkészítéséhez el kell készíteni a projekt teljes körű pénzügyi modelljét, meg kell erősíteni a bevételét, figyelembe kell venni a működési és beruházási költségeket, az inflációt, helyesen meg kell osztani a vállalat és a projekt pénzforgalmát. , józanul mérje fel a projekt időzítését. Tekintsük ezeket a szakaszokat részletesebben.

A hosszú lejáratú bankhitelek továbbra is a beruházási projektek harmadik féltől származó finanszírozásának fő forrása. Annak érdekében, hogy egy üzleti tervhez hitelt kapjanak, a vállalatok gyakran formálisan elkészítik azt, és hozzáigazítják a bank követelményeihez. Ennek eredményeként nem veszik figyelembe a projekt sajátosságait, és hibákat követnek el.

Íme hat tipp, amelyek segítségével objektíven felmérheti jövőbeli projektje hatékonyságát, és növelheti a finanszírozás esélyeit.

1. Ahhoz, hogy hitelt kapjon egy üzleti tervhez, készítsen teljes pénzügyi modellt

Kulcskérdés a bank számára a hitelfelvételi üzleti terv elemzésekor, hogy a cég vissza tudja-e adni a pénzt? A válaszhoz szükség van egy pénzügyi modellre, azt az elején el kell helyezni, ez az üzleti terv magja.

A modellben szükséges a bevételek, kiadások, beruházási költségek számítása, finanszírozási források biztosítása, az adózási és makrogazdasági környezet figyelembevétele. Más szóval, ha egy befektetési ötlet 1 milliárd rubel befektetést igényel, akkor az üzleti tervben le kell írni és ki kell számítani:

• hová és milyen célokra irányítja az 1 milliárd rubelt, amelyet hitelre szeretne kapni egy üzleti tervhez;
• hogyan keletkezik a projekt bevétele;
• milyen okok indokolják a projektben szereplő termékek mennyiségének bizonyos áron történő értékesítését;
• milyen erőforrásokra lesz szükség: a nyersanyagok mennyisége és költsége, személyi költségek, kommunikációs, szállítási és egyéb költségek, amelyek a termékek előállításához és értékesítéséhez szükségesek;
• várható finanszírozási források: méret, költség, megtérülési feltételek;
• teljesítménymutatókat, amelyek alapján döntést hoz a projekt jövedelmezőségéről.

Nézzük meg közelebbről a teljesítménymutatókat.

1. A hitelképesség pénzügyi mutatói *.

• Adósság / EBITDA arány. Adósság / képlet alapján számítva EBITDA= (Hosszú lejáratú Rövid lejáratú hitelek): EBITDA. Optimális érték 3–3,5.
• Adósságfedezeti mutató (Debt Service Coverage Ratio, DSCR). Számítsa ki a mutatót a mozgásterv szerint! Pénz minden időszakban. Képlet: DSCR = Cash flow a banknak történő kifizetések előtt: Befizetések a banknak, ahol a banknak történő kifizetések = Tartozás törlesztés összege az időszakra A kölcsön kamata. Az adósságfedezeti mutató kívánatos értéke 1,15–1,2.
• Kamatfedezeti arány (ICR). Képlet: ICR = EBIT: Fizetendő kamat. A szabvány az 1.

2. A bank teljesítménymutatói.

• Belső megtérülési ráta (IRR) , az adósságok kiszolgálására rendelkezésre álló pénzáramlással számolva (Cash Flow Available to Debt Service, CFADS). A CFADS IRR-szintje a kölcsön maximális kamatlába, amelyet a projekt a hitel futamideje alatt kibír. Érdemes a bank által meghirdetett kamattal összehasonlítani.
• Kedvezményes megtérülési időszak (DPBP), a CFADS segítségével számítva. Ez a minimális hiteltörlesztési idő, rövidebbnek kell lennie, mint a hitel futamideje.

* Ez egy alap lista, a bankok használhatják mutatóikat, módosíthatják a képleteket és módosíthatják a szabványokat.

2. A hitel üzleti tervének elkészítésekor erősítse meg a projekt bevételét

A projektbevétel a bank szemszögéből nézve nem csupán forrásbeáramlás a projektbe, hanem kamatfizetési és adósság-visszafizetési forrás is. A kölcsön üzleti tervében szerepeljen:

• a kereslet bizonyítékalapja;
• megfelelő termelési mennyiség, figyelembe véve a piaci kapacitást és a termelési kapacitást;
• valós árakat, figyelembe véve a vállalat árstratégiáját.

3. Számítsa ki a működési és beruházási költségeket!

A beruházási projektek technológiáinak és helyszíneinek kiválasztásakor a vállalatok gyakran nagyobb figyelmet fordítanak a műszaki kérdésekre: a berendezések jellemzőire, a termelési területekre vonatkozó követelményekre, a szállítási, nyersanyag-, kommunikáció- és személyzeti igényekre. Ebben a szakaszban nagy a kockázata annak, hogy alábecsülik a szükséges beruházást, mivel néhány probléma továbbra is megoldatlan. Például segédberendezések, szállítás. A költségek egy részét pedig nem lehet teljes mértékben megbecsülni vagy előre látni a projekt elején. Például az áremelkedés százalékos aránya építési munkák a projektdokumentáció pontosításai miatt.

Hiba figyelmen kívül hagyni a működőtőke-befektetést. Csakúgy, mint a nyersanyag-, késztermék-, kintlévőség- és beszállítói előleg-készletekben elszámoló alapok.

Mindez a költségek alulbecsléséhez és a hitelemelés szükségességéhez vezet. A bank számára ez azt jelzi, hogy az ügyfelet rosszul irányítják az üzlet árnyalataiban, és a tervet rosszul készítették el.

A beruházási és üzemeltetési költségek kialakításánál a fő ajánlás a tapasztalt, mérnöki és műszaki szakembereket is magában foglaló csapat jelenléte, valamint a szakértők és iparági szakemberek tanácsadása.

Gyakran a működési költségeket, különösen az általános termelési költségeket (javítási, pótalkatrészek, segédanyagok, berendezések karbantartási költségei) hozzávetőlegesen, hasonló projektekkel, vállalkozásokkal analógiával vagy szakértővel tervezik. Innen ered a számítások hibája és a projekt hatékonyságának túlbecslése. Ezért ne válassza a legoptimistább lehetőséget a hitel üzleti tervéhez, vegye figyelembe az átlagos értékeket.

Bankhitelt nemcsak a már működő cégek kaphatnak, hanem az üzleti életben első lépéseiket megtevő vállalkozók is. A pénzügyi szervezetek gyakran olyan üzleti terv ellenében adnak ki kölcsönt, amely alátámasztja a jövőbeli vállalkozás jövedelmezőségét.

Mi az üzleti terv és miért van szüksége egy banknak?

Az üzleti terv az üzleti folyamatok és projektek részletes leírása, amelynek megvalósítása lehetővé teszi, hogy a vállalat a szükséges beruházásokkal időben megkapja a várt nyereséget.

A bank számára ez a dokumentum egyfajta előrejelzés a nyereségről és a hitel törlesztéséről, valamint a kamat időben történő fizetéséről.

Az üzleti terv elkészítéséhez bankhitel a következő esetekben igényelhető:

• Üzembe helyezés. A kölcsön saját vállalkozásuk létrehozását célzó intézkedések végrehajtását biztosítja. Ebben az esetben a bankok nagyon nem szívesen adnak ki üzleti kölcsönt üzleti terv ellenében, mivel nincs garancia a visszafizetésére;
• Meglévő vállalkozás bővítése. Az üzleti tervnek olyan számításokat kell tartalmaznia, amelyek egyértelműen bemutatják, hogy a kölcsönzött források hogyan segíthetik a vállalkozás eszközeinek és nyereségének növelését. Ebben az esetben a hitel megszerzéséhez teljes pénzügyi és számviteli jelentést kell összegyűjtenie a vállalkozás munkájáról. A teljes dokumentumcsomag elkészítése egyszerűbb, mint amilyennek látszik, ha rábízza az elkészítést számviteli kimutatások tapasztalt szakemberek - például a Glavbuh Assistant szolgáltatás alkalmazottai;
• Befektetési hitelezés. Általában hosszú távra adják ki drága berendezések vásárlására, és leggyakrabban nagy és sikeres vállalatok számára;
• Új típusú tevékenység szervezése meglévő vállalkozásban. Általában akkor fordul elő, ha a vállalkozás a fő irányban stabil. Az üzleti terv magyarázatot ad arra, hogy miért nem jövedelmező saját vagyonát elkölteni, és hogyan segítik a kölcsönzött források gyorsan megtérülést egy új vállalkozás esetében.

Hogyan néz ki egy bank üzleti terve

A különböző iparágakban vagy szolgáltatási ágazatokban működő vállalkozások üzleti tervei jelentősen eltérhetnek egymástól, de mindegyik szükségszerűen négy fő bekezdést tartalmaz valamilyen formában:

• A projekt leírása, amelynek keretében hitelalap szükséges. Ha a hitelfelvevő már elvégzett néhány munkát a projekten, ez komoly érv lehet a bank számára az üzleti terv hitelének jóváhagyásában. Az elvégzett munkák szakaszaira vonatkozó dokumentáció másolatát célszerű csatolni, a partnerek megjelölésével.
• Marketing terv... A meglévő és tervezett beszállítókról, fogyasztókról, partnerekről listát kell adni. Kívánatos az értékesítési piac leírása, mennyiségi és minőségi mutatókkal jellemezve, valamint a várható értékesítési volumen előrejelzése.
• Gyártási vagy technológiai leírás. Az üzletemberek gyakran nem fordítanak kellő figyelmet az üzleti terv ezen részére. De, ha a kölcsönadó egyértelműen képviseli a teljes termelést ill technológiai folyamat, amely a projekt alapját képezi, könnyebb lesz felmérnie a projekt kilátásait. Célszerű itt megadni a vállalkozás áttekinthető diagramját és a technológiai folyamat rövid és érthető leírását.
• Pénzügyi számítás kétségtelenül a projekt legfontosabb része. Általában tartalmazza a beruházási részt, a pénzügyi és gazdasági megvalósíthatósági tanulmányt, valamint a projekt eredményességének számítását.

Lehetséges-e hitelt kapni egy üzleti tervhez "a semmiből"

A bankok nagyon nem szívesen adnak ki hiteleket jogi személyek és egyéni vállalkozók üzleti tervéhez a semmiből - a hitelpiacon részesedésük nem haladja meg az 5%-ot.

De ha egy kezdő üzletember szilárd kezessel és pozitív hiteltörténettel rendelkezik, akkor még „nulla” üzleti terv mellett is megnő az esélye, hogy kölcsönt kapjon.

Olvashat a vállalkozás indításához szükséges pénzkeresés egyéb módjairól.

Hogyan kaphat hitelt egy üzleti tervhez: utasítások

• Tanulmányozza a hitelezési konstrukciókat több bankban, és válassza ki a megfelelőt;

Fontos! Egyes bankok franchise-ajánlatokkal rendelkeznek, amelyek felhasználásával a hitelező feltételei szerint a hitel összegét több százezerről hárommillió rubelre növelheti.

• Regisztráljon egyéni vállalkozót ill entitás... Ezt nagyon könnyű megtenni, ha kapcsolatba lép a Glavbuh Assistant szolgáltatással: tapasztalt szakemberek segítenek ingyenesen regisztrálni egyéni vállalkozót vagy LLC-t;
• Alapvető üzleti terv készítése;
• Ha vannak franchise csomagok, határozza meg a franchise-t, módosítsa az üzleti tervet, figyelembe véve a franchise ajánlat feltételeit;

Ebben a cikkben többet megtudhat arról, hogyan lehet hitelt felvenni egy franchise vállalkozáshoz.

• Készítsen egy dokumentumcsomagot a hitelhez, és nyújtsa be a banknak a hitelkérelmével együtt;
• A hitel jóváhagyása után fizesse be az első részletet, és indítsa el a projektet.

Az üzleti tervhitel minimális előlege általában 20%. Egyes bankokban értéke eléri az 50%-ot.

Hogyan kaphat kölcsönt egy üzleti tervhez - követelmények a hitelfelvevő számára

A hitelfelvételi esélyek növelése érdekében célszerű teljesíteni a bank összes követelményét. További előnyökkel jár a biztosítéknyújtás lehetősége, a hitelfelvevőtársak vagy kezesek jelenléte, a pozitív hiteltörténet természetes személy(egyéni vállalkozók esetén) vagy cég.

A bankok figyelmet fordítanak a vállalkozó életkorára is - a legmegbízhatóbbak a 27 és 45 év közötti kérelmezők - a családi állapotra, a mentális egészséget igazoló bizonyítványok rendelkezésre állására és a kábítószer-függőség hiányára, valamint a hitelező bank régiójában való üzleti hajlandóságra.

Azt is tanácsos megerősíteni, hogy a hitelfelvevőnek nincsenek adósságai és rossz üzleti tapasztalatai.

A kisvállalkozások hitelezési feltételeiről a cikkben tájékozódhat.

A kezdő vállalkozónak, ha felveszi a kapcsolatot egy hitelintézettel, az üzleti terv mellett egy teljes dokumentumcsomagot is be kell nyújtania.

Az üzleti tervhez hitelfelvételhez szükséges dokumentumok

• Egyéni vállalkozó vagy egy LLC alapítója és vezetője útlevele, katonai igazolvány, SNILS;
• Vállalkozói jövedelemigazolás 2-NDFL formájában;
• Büntetlen előéletű igazolás;
• Folyékony vagyon jelenlétében - magánszemély vagy cég tulajdonjogára vonatkozó dokumentumok;
• Információ az összes folyószámláról kivonatokkal, értékpapírokkal, részvényekkel, részvényekkel és igazoló dokumentumokkal;
• pozitív hiteltörténet megerősítése;
• Vállalkozási engedélyek, ha szükséges;
• Törvényi dokumentumok, kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából vagy az EGRIP-ből.

Működő vállalkozásoknál az üzletbővítési célú hitelezésnél a főcsomag kiegészítése szükséges pénzügyi kimutatások az elmúlt három pénzügyi évre vonatkozóan.

Üzleti terv szerint hitelt kibocsátó bankok

Az alábbiakban bemutatjuk azokat a banki programokat, amelyek egy induló vállalkozás számára nyújtanak hitelt.

Bank / program	Hitelkamat	Maximális összeg, millió rubel	Körülmények
Sberbank			A futamidő 36 hónap. Fedezet és jövedelemigazolás nélkül.
Sberbank Óvadék expressz			A futamidő 36 hónap. Biztosítékkal.
Raiffeisenbank Expressz			A futamidő 36 hónap. Nincs biztosíték.
Raiffeisenbank Klasszikus fény			A futamidő 60 hónap. Biztosítékkal.
Raiffeisenbank több program			Futamidő - 60 hónap Biztosíték nélkül
			A futamidő 36 hónap. Fedezet és jövedelemigazolás nélkül

Az üzleti terv alapján vállalkozásfejlesztési célú hitelt nyújtó bankok az alábbi táblázatban láthatók.

Bank / program	Hitelkamat	Maximális összeg, millió rubel
Sberbank Üzleti projekt			A futamidő 120 hónap. Halasztás a tőketartozásra, kezességvállalásra vagy zálogjogra, a projekt költségének 10%-át önerőből kell biztosítani.
Beruházás			A futamidő 3-84 hónap. Biztosítékkal és előleggel.
KKV fejlesztés			A futamidő 24-96 hónap. Biztosítékkal és első befizetéssel.
			A futamidő 60 hónap. Biztosítékkal.
Raiffeisenbank Beruházás			Futamidő - legfeljebb 120 hónap. Biztosítékkal és első befizetéssel.
			A futamidő 120 hónap. Biztosítékkal. A projekt 20%-át a hitelfelvevő fizeti.

Minden hitelintézetben a hitelfelvevőnek joga van a törlesztéshez. A kölcsönt szolgáltatási díj nélkül, de minden késedelmes nap után 0,1% kamatfelszámítással adjuk ki.

A kisvállalkozási hírekhez külön csatornát indítottunk a Telegramban és a csoportokban

Sok induló vállalkozó bankoktól próbál finanszírozást szerezni ötleteihez. Azonnal leszögezem, hogy nagyon kevés olyan bank van, amely csak ötletből ad hitelt. Így erőfeszítéseihez pénzt kell keresnie külső befektetőktől, ill kockázati alapok... Ebben az esetben a szükséges fő dokumentum a projekt üzleti terve. Ebben a cikkben bemutatjuk az üzleti terv alapvető követelményeit.

Mi az üzleti terv? Azonnal mondom: hányan találkoztam hasonlóval - a különböző bankok és alapok teljesen eltérően értik, hogy ez mit kell érteni. Az interneten rengeteg javaslatot talál az üzleti tervek elkészítéséhez. Egy jó dokumentumért 80 000 - 150 000 rubelt kell fizetnie. Ne rohanjon ennyi pénzt költeni. Először is egyeztessen azzal a bankkal vagy alappal, amelytől pénzt szeretne kérni – ennek tükröződnie kell az üzleti tervben. Ebben a cikkben áttekintjük a teljes üzleti terv fő szakaszait. Még egyszer hangsúlyozom: nem tény, hogy abszolút minden szakaszra szüksége lesz egy leendő befektetőnek. Egyes bankok egyébként óvakodnak az 500 oldalas üzleti tervektől - úgy gondolják, hogy ebben a „vízben” van fogás.

A legelső rész lehet a lehető legrövidebb - ez a vállalkozás leírása... Mit fogsz valójában csinálni. Nem szükséges mindent részletesen festeni, elég lesz a fő tézis. Ugyanebben a részben szükséges meggyőzően bemutatni az Ön versenyelőnyök: miben különbözik majd alapvetően a többi versenytárstól, miért pont Öntől vásárolnak terméket vagy szolgáltatást.

A következő szakasz az marketing kutatás egy termék vagy szolgáltatás piaca. A leendő befektetőt meg kell győzni arról, hogy van piac, lesznek vevők. Nagyon hasznos, ha megkeresi vagy saját kezűleg felméri a piaci kapacitást, relatíve, hogy elvileg mekkora árumennyiségért adható el havonta. A továbbiakban az üzleti tervben jelen kell lennie versenytársak leírása: hány cég van már jelen a piacon, és mekkora részesedést tudsz „lehúzni” magadnak.

A legfontosabb rész következik. Fontos, hogy egy bank vagy más jövőbeli befektető becslést lásson arról, mekkora árbevételre és bevételre tehet szert a projekt megvalósításával. Ez az ún jövedelmi szakasz... Ő lesz az, aki érdekelni fogja azokat, akik pénzt adnak, és milyen bevétel várható a projekttől, amelyből valójában a kölcsönt vagy a kölcsönt visszafizetik. Valójában ez a legnehezebb szakasz. A marketingkutatásra és a jövőbeli bevételek felmérésére veszik a fő pénzt az üzleti terv elkészítését kínáló cégek.

Az üzleti terv következő része az tervezett kiadások... Itt persze minden egyszerűbb, mint a bevételi résznél, könnyebb a kiadásokat számolni. Itt két alfejezetet kell kiemelni: a kezdeti (befektetési, egyszeri) költségeket és a rendszeres (havi költségeket). Ez utóbbit állandóra kell osztani (bérlet, , kommunikáció, szállítás stb.) azok, amelyeknek semmi közük az értékesítés vagy a szolgáltatásnyújtás volumenéhez; és változók – lényegében egy egységnyi áru eladásának vagy a szolgáltatási egység nyújtásának költségének becslésének kiszámítása. Ne feledkezzen meg az adókról a választott adórendszerben.

Ez alapján lehet számolni - és az üzlet elvileg beindul költséghatékony? Majd "becsli" a bevételt, kiszámolja a kiadásokat. Azonnal mondom: ha kisebb a jövedelmezőség 40% évente valószínűleg megtagadják a finanszírozást.

Ezután tervet kell készítenie cash-flow- pénzforgalom. Összeállítása a korábbi jövedelmezőségi számítás alapján történik. Miben különbözik alapvetően? A gyártás megkezdéséhez először nyersanyagokat kell vásárolnia. A közgazdasági logika azt diktálja, hogy jobb nagy raktárkészletet biztosítani és jó kedvezményt kapni a beszállítóktól, ez végül nagyon pozitív hatással lesz a jövedelmezőségre. Nem tény azonban, hogy leendő ügyfelei azonnal a kiszállításkor fizetnek Önnek (például az olyan hálózatok, mint az Auchan vagy a Metro a teljes kiszállítást követő egy hónapon belül elszámolnak a beszállítókkal). Tehát ebben a részben minden hónapra össze kell hangolnia a bevételeket és a kiadásokat.

Ennek alapján pénzügyi terv azonnal látni fogja, hogy alapvetően mennyi pénzre van szüksége egy projekthez, ami a "rés" (a vevőktől kapott pénz és a beszállítói kifizetések közötti különbség) nagyságát tekintve triviális. A bankok és a befektetők ezt fogják először szemügyre venni – tulajdonképpen ez a szükséges befektetések indoklása. A második pont - e terv szerint azonnal látható megtérülési pont, vagyis kilép egy pozitív pénzügyi áramlásba, és akkor számítható ki, amikor a befektetés "visszapattan", és elkezd bevételt termelni.

Közöttünk sok banknak elég egy terv. pénzügyi áramlásés a jövedelmezőség kiszámítása – ami az üzleti terv 30%-a. Ezekből a szakaszokból könnyen kiszámíthatók az alapvető mutatók, amelyek alapján az üzleti projekteket összehasonlítják egymással - IRR és NPV. Hogyan kell megszámolni őket, láthatja az interneten - ez a pénzügyi matematika alapjai. Nos, ha nem saját maga számolja ki őket, az rendben van – a bankok vagy befektetési alapok maguk is ki tudják számítani őket a fent leírt információk alapján.

Elvileg egy rövid esszé, amely tartalmazza:
- A projekt leírása;
- be kellberuházások;- befektetés megtérülési ideje;- a vállalkozás jövedelmezősége a projekt önellátásának elérése után.

Ha a kezdeti információ érdekel egy befektetőt vagy egy bankot, akkor valószínűleg felajánlanak egy szabványos űrlapot, amelyen részletes információkat kell megadnia a projektről.

Árfolyamok